其實這個問題並不難回答。接下來，我用事實說話。希望大家能從這個案例中得到答案。
01
案例詳情
2065438+2008年7月，人牟某在某保險公司為自己購買了壹份消費型重疾險，保額40萬元，保費5000元。同年9月，陳某在壹家醫院被確診為腎臟惡性腫瘤，左腎功能下降。醫院檢查結果顯示“患者右腎占位壹個多月”，患者陳某夫婦確認無誤後在診斷書上簽字。
2065438+2009年4月，陳某被轉到外地進行腎移植手術。經過壹個月的腎移植，陳某的腎功能逐漸恢復。
後來，陳某的家人向保險公司提交了索賠。保險公司接到報案後，開始介入調查。但在調查中發現，陳某早在2065438+2008年7月就已被醫院診斷為“慢性腎功能不全”，但業務員詢問時，陳某並未說明此事。此外，陳某投保的重疾險合同剛好在等待期內(180天)，因此保險公司以此為由駁回了陳某的申請。
陳某不服，將保險公司告上法庭，但遺憾的是，陳某的上訴最終被法院壹審二審裁定駁回。
02
個案分析
本案中，保險公司拒賠的原因主要有兩個:未善意告知，在等待期間出險。對保險稍有了解的人應該知道，其實無論是“未善意告知”還是“等待期間出險”，這些都是不可觸碰的理賠紅線，壹旦被發現，很容易被保險公司拒賠。
根據《保險法》的規定:“被保險人故意或者因重大過失未履行前款規定的如實告知義務，足以影響保險人作出同意承保或者提高保險費率的決定的，保險人有權解除合同。”
所以，在這種情況下，無論陳某站在哪個角度，他都是不合理的壹方，自然得不到索賠。那麽作為壹個不懂保險的消費者，應該註意哪些問題才能保證自己買的保險不會被拒賠呢？
03
重疾險防範拒賠技巧，記住2分就夠了。
(1)投保前記得說實話。說實話是保險公司對客戶的信任，也希望根據消費者自身情況推薦相應的產品。比如妳之前得過高血壓，或者因為心臟病住院，其實很多產品都是不能購買的。這時候，如果妳不說實話，即使成功投保，保險公司也不會理賠，不僅浪費時間，也浪費金錢。
所以寶哥建議大家在投保前壹定要說實話。業務員問什麽妳就答什麽，不提就不要說什麽。
(2)等待時間越短越好。任何重疾保險產品都有等待期。設立等候期的目的，壹方面是為了防止有人購買疾病保險，另壹方面也是為了防止道德風險。
按照規定，如果被保險人在等待期內患了保單合同中的疾病，保險公司是不用承擔理賠責任的，就像本案中，陳某是在180天的等待期內出險的，所以不能獲得理賠。重疾險產品的等待期壹般為90天或180天。從這個案例可以知道，重疾險產品的等待期越短，對我們消費者越有利。