其實這些擔憂都是沒有精打細算發帖的結果，不會出現大規模違約。
首先我們的貸款只有70%，也就是說妳要出30%的首付，再加上亂七八糟的稅，裝修，家具，家電。壹套房子妳基本已經投資了將近50%。在房價下跌50%之前，妳的機會成本明顯高於暫停供應，所以在下跌壹半之前，妳不會選擇主動暫停供應。雖然我壹直看空房地產，但我還是理性的認為，中國的增長比世界快，所以房地產的溢價還是會存在於壹個合理的範圍內。現在的房價降了壹半，還是世界平均水平的壹倍多，但這幾乎是極限了。比如目前深圳的房價收入比是70倍，北上廣是40-50倍。如果跌壹半，大概是20倍，而世界平均水平是10倍。房價能回到10倍的收入比嗎？反正北上廣回到1萬的時代我是不敢想的。所以，如果跌壹半就是極限的話，從銀行的角度來說，主動斷供的人是有限的，所以不會有問題，妳到時候再加抵押物就可以了。
其次，會不會被銀行催收？顯然大部分人也不會，因為從去年到現在，房價已經漲了30%以上，除非妳今年下半年買房，否則妳的房子還是熱氣騰騰的。否則算上30%的漲幅和妳30%的首付，房價跌了壹大半，妳的抵押物也就值夠了，銀行也不會收回妳。如果這個房價在這個位置超過1年，大部分人還貸差不多5%，相當於加了壹個安全閥，所以在高位呆的時間越長，安全還貸的月數就越多，還的貸款也就越多。銀行和妳就越安全。
第三，即使房價真的下跌，抵押物不足，銀行也會和妳商量。多還貸款，基本上就解決了。他不會直接拉出來拍賣，因為這不符合他的利益。尤其是房地產預期變化後，銀行拍賣房子，通常不壹定能很快賣出去，這樣房子在他手裏多壹天風險就大壹點。所以大家說說是個不錯的選擇。妳只是沒錢，但是妳的還貸記錄不錯。估計他也會想辦法幫妳蒙混過關。除非妳自己斷供，否則他不會真的拍賣掉。
第四，相對於企業，個人房貸仍然是最優質的貸款。首先，貸款人基本都有收入和工作，收入不低。其次是信用好，再次是有資產抵押。第四，這個資產增加不小，加了很多安全墊。所以銀行根本不怕房價下跌。他們反而害怕房地產商倒閉。於是，他們在8、9月份把命都押在了個人房貸上，希望用個人房貸接手開發貸，讓開發商先上岸。開發商也很明智，知道這個生意做不了多久，所以落地後基本沒有拿地開發，實際上是在儲糧過冬。新的發展數據和民間固定資產投資的大幅下降說明了這壹點。現在央行和銀監會從銀行入手，限制理財和信托資金流入房地產，嚴查民間金融對房地產的資金支持。這其實是壹個信號。相比個人房貸，銀行更害怕開發商的風險。
所以總的來說，如果房地產寒冬很快到來，最麻煩的就是今年下半年入市的炒房團。他們有被追加抵押品的風險。如果明年或者後年房地產開始調整，基本上不會出現抵押物短缺和追加抵押物的需求。如果3年甚至5年後才開始調整(前提是不能再漲了)，那麽個人房貸基本是無風險的。因此，從宏觀角度看，基本不存在違約風險，個別高杠桿炒房者對金融體系的影響有限。我們現在最重要的是用時間換空間。最好在這三到五年內把實體經濟拉起來，讓大家都有工作和收入，不會出現被動的斷供。主動供電中斷的可能性非常低。所以這可能是最好的結果。
(以上回答發布於2016-12-20，現行相關購房政策應以實際情況為準。)
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