我的客戶和朋友，我都會講壹次醫無憂的好處，見不到的，不信任我的，我說的每壹句話不都是廢話麽？
我寫文章的初衷是壹點都不懂保險的客戶來看的。
無奈真的很難有客戶會去主動看產品介紹。
但醫無憂切切實實是好產品，很多時候，我寧願降低客戶的主險重疾保額，也極力讓客戶把醫無憂買了。
地球人都知道的秘密就是，醫無憂幾乎沒有傭金，理賠又多，賠得多，代理人扣分還多，吃力不討好。
我的醫無憂理賠率，簡直是出奇的多。
我曾經私下裏問過關系很好的總公司高管——為啥我的理賠率這麽多？我會不會被公司開除了？
領導壹句話給了我壹顆定心丸——妳的業務量大啊，基數大，還有妳也到了壹定年齡，80後陸陸續續進入生病高峰期，很正常。只要妳正常售賣，公司怎麽會開除妳？
無非就是理賠多了，鉆石級變成了白金級永遠上不去罷了。
罷了罷了，白金就白金吧！
前兩天聽到了消息，2018.9.30以後醫無憂新增就變了條款。
這次變化還挺大，好在不影響之前已經購買了醫無憂的客戶的續保。
因此，我覺得還是有必要說壹下的。
我售賣的第壹份醫無憂，是給了我自己。
我稱它為“ 超級社保” ：
1).社保管的，醫無憂管的更多更到位；社保不管的，醫無憂也管。
2).報銷大陸範圍內、二級和二級以上公立醫院、普通部的、住院治療產生的醫療費用；
3).是先花錢再報銷的報銷型醫療保險；
4).是交壹年保壹年的消費型保險。
30歲左右的人，每年1000來塊錢；50多歲的人，每年2000多塊錢，就可以得到：
1)、最高50萬的報銷額度社保報銷剩余部分100%報銷；沒有社保的，報銷80%。
2)、每天200元住院津貼；每年最多給200天。
3)、因疾病導致的住院，等待期30天。
4)、沒有免賠額。
投保的相關信息：
1)、出生滿28天，到60歲的老人，都可以購買，接下來每年可續保，最高到80歲；每滿壹年自動續保；公司不會因為被保險人健康狀況變化或歷史理賠情況而單獨調整保費。
2)、通過社保或其他商業醫療、福利保險報銷之後，剩余部分，報銷100%；直接用醫無憂報銷的，整單報銷80%。
註意，這就是醫無憂和其它商業醫療費區別， 不是必須和社保搭配壹起使用 。只用醫無憂，也沒問題。
而是如果有其他的報銷，會更好，哪怕是團體醫療、卡單報銷後，就激活了100%報銷的這個大福利。哪怕只報銷了1塊錢，也是先行報銷過了，我們就可以多得到20%的報銷。
3、可報銷的醫院：大陸範圍內的二級或二級以上公立醫院。
4、床位費日限額：500元。
5、可報銷的，要是住院治療中，實際支出的，合理的，而且必要的醫療費用。包括醫生診療費、治療費、手術費、藥品費、檢查化驗費、住院雜項費、護理費、膳食費、救護車費。
其中，住院雜項費包括住院期間的壹般醫用材料費、手術植入材料費、住院院內會診費、住院院際會診費。
唯壹的限制是——手術植入材料費在每個保單年度內的累計給付金額不超過您與我們約定的住院年限額的10%，也就是5萬塊，以 防止過度醫療 。
沒有免賠額，不用非要搭配醫保卡，這是這個產品最大的優點——這個真的萬壹生病了去醫院看病，和醫生說“我沒有社保，全部商業保險報銷，可以住好的單人病房”——這句話是可以救命的。
條款中的壹些名詞解釋：
1、 住院 ：被保險人因 疾病 或 意外 傷害，經醫生根據臨床診斷，必須留院治療，辦理了正式住院手續且確實留院治療的行為過程。
2、 意外傷害事故 ：指外來的、突發的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。
3、 實際發生的住院醫療費用 ：是指被保險人在住院治療中實際支出的符合通常慣例且醫學必須的醫療費用。
4、 符合通常慣例 ：指與接受醫療服務所在地通行治療規範、通行治療方法、平均醫療費用價格水平壹致的費用。（就是比如壹個闌尾炎，通常沒有並發癥的情況下，住院壹周治療是很正常的，但是如果壹個普通的闌尾炎住了壹個多月才出院，肯定就不正常了，公司就會調查合理性）不知道妳們能理解麽？
5、 醫學必須 ：
指醫療費用符合下列所有條件：
（1）治療意外傷害或者疾病所必需的項目；
（2）不超過安全、足量治療原則的項目；
（3）由醫生開具的處方藥；
（4）非試驗性的、非研究性的項目；
（5）與接受治療當地普遍接受的醫療專業實踐標準壹致的項目。
對是否醫學必須由我們理賠人員根據客觀、審慎、合理的原則進行審核；如果被保險人對審核結果有不同意見，可由雙方認同的權威醫學機構或者權威醫學專家進行審核鑒定。
舉個例子，比如我甲狀腺癌入院治療，結果我眼睛長了皺紋，我要求醫生給我開個皮膚科的超聲刀去皺，這個就說不過去了。
6、 醫院 ：國家衛生部醫院等級分類中的二級或二級以上的醫院，但不包括主要為門診、康復、護理、療養、戒酒、戒毒或相類似的醫療機構。同時該醫院必須具有符合有關醫院管理規定設置標準的醫療設備，並且提供24小時有合格醫師及護士駐院的醫療和護理等服務。
這塊客戶需要關註醫院的資質，現在很多基層醫院改制，公立醫院變為民營醫院，比如武漢市的商職醫院、武鋼總醫院經過改制就變成了民營醫院，理賠就很可能出現糾紛（不壹定完全不賠，但會比較周折）
7、 社會醫療保險 ：各省區市城鎮職工基本醫療保險辦法和各省區市城鎮職工地方附加醫療保險辦法規定的醫療保險，包括新農合、城鎮職工基本醫療保險、城鎮居民基本醫療保險等政府舉辦的基本醫療保障項目。
其中各省區市城鎮職工基本醫療保險辦法是指各省區市人民政府令發布的為保障職工基本醫療需求制定的管理辦法。
8、 醫生診療費 ：指由醫生所實施的病情咨詢及檢查、各種器械或者儀器檢查、診斷、治療方案擬訂等各項醫療服務所收取的費用。
9、 治療費 ：指由醫生或者護士對患者進行的除手術外的各種治療項目而發生的治療費，包括因清創、換藥、拆線、膿腫切開引流、瘺管燒灼、血管穿刺、輸血、輸液、註射、肌肉封閉、吸氧、放療、化療、冷凍、激光、腎透析、急救治療、心肺復蘇等而發生的治療費，具體以所就診醫院的費用項目劃分為準。
10、 手術費 ：指當地衛生行政部門規定的手術項目的費用。包括手術費、麻醉費、手術監測費、手術材料費、術中用藥費、手術設備費。若因器官移植而發生的手術費用，不包括器官本身的費用和獲取器官過程中的費用。
11、 藥品費 ：指在住院以及門急診就醫期間根據醫生開具的處方在醫院內發生的具有國家藥品監督管理部門核發的藥品批準文號或者進口藥品註冊證書、醫藥產品註冊證書的西藥、中成藥和中草藥的費用。
但不包括下列藥品：營養補充類藥品，免疫功能調節類藥品，美容及減肥類藥品，預防類藥品以及中草藥類藥品。
12、 檢查化驗 ：指由醫生開具的由醫院專項檢查科室的專業檢查、檢驗人員實施的各檢查化驗項目，包括實驗室檢查、病理檢查、放射線檢查、CT、MRI、PET-CT、B超、血管造影、同位素、心電圖、心功能、肺功能、骨密度、基因學檢查。
13、 護理費 ：指根據醫囑所示的護理等級確定的護理費用。
14、 膳食費 ：指由醫院提供的合理的、符合慣常慣例的膳食費用，但不包括購買的個人用品。
15、 救護車費 ：指為搶救生命由急救中心派出的救護車費用及醫院轉診過程中的醫院用車費。
16、 壹般醫用材料費 ：指壹次性低值醫用耗材的費用。
17、 手術植入材料 ：指在手術過程中由醫生植入患者體內、術後無法自由取摘、只能由醫生進行開創手術才能取出的材料。手術植入材料包括起搏器、鈦釘、鈦板、鈦網、各種支架、人工關節、人工心臟瓣膜等植入式人工器官等手術中留置體內的生物相容性材料。
18、 住院院內會診費 ：指在住院期間主診科室根據病情需要邀請醫院內其他科室醫生進行會診的費用。
19、 住院院際會診費 ：包括院際會診和遠程會診的費用。
必須搭配主險（4000元以上重疾保費）壹起購買！
很多人會詬病這壹條，而我個人覺得，必須搭配主險售賣，這是壹條互利的雙刃劍
既約束了客戶的逆選擇風險，最大限度給客戶以實惠和有用的好產品
又因為撘配了主險重疾或理財，這是保險公司的運營基石，約束公司不會輕易停售醫無憂——壹旦停售，勢必造成重疾的大量退保，影響整個公司的業務品質
沒有主險的純粹醫療，要麽續保通常沒有保證，要麽就是有比較苛刻的理賠條件（必須搭配醫保，有比較高的免賠額等等）
壹萬個人心目中就有壹萬個哈姆雷特——妳心中的醫無憂，好還是壞，自己來權衡。
產品講完了，來說點實在的—— 理賠
太平個險系統的理賠，無論是醫無憂、超e保還是其他的醫療，我們現在都是完全執行移動理賠。客戶無需到櫃，無需原件，全部手機app遞交資料，速度相當快。最近的兩個醫療理賠，都是等待期過後不久客戶住院，提交資料後，當天結案，最遲第二天款項到賬。當然這些都是住院醫療，前提是沒有嚴重的過往住院記錄和既往病史。如果有重疾理賠或嚴重的遷延性的既往病史，還是會調查的。
現在來說，我客戶的理賠資料齊全辦理都是非常快的。
我們賣保險的這份工作，看起來很快樂瀟灑，但所有的簡單輕松都是建立在背後事無巨細地付出之上的。辛苦和操心自不必說，委屈和誤解才是最沮喪的事兒。
但是成年人的世界，哪有容易兩個字？大家彼此都多壹份體諒尊重和理解，就是最大的善良。
也謝謝大家，這個月壹定幫忙多介紹些客戶給我吧，讓我業務量的基數更大壹些，不然馬上辦完的三個重疾、五個醫療理賠，要命啊！
發壹張我前些天看的圖片，我壹直覺得我和醫生是壹樣崇高的。