妳這疾病居然要住院四十幾天，明顯的屬於地方醫院，病情肯定也不輕，不然不會住這麽久，看大病花大錢，沒辦法
包單間這個，如果患者是有傳染病的，科室不到太忙的時候，基本都是給妳安排壹個單間，原因不是給妳優待或者多收妳錢，而且不敢給妳旁邊安排，病人實在太多了才會強行塞壹個進去
換洗被服和空調費用這個，我當初有點印象護士長拿過壹個國家規定的收費標準，具體我不了解，問問其他相關人士吧
如果百萬醫療險的賠付範圍是不含特需病房的話，那麽在實際執行中，不僅不報銷床位費，特需病房的治療費用也是不報銷的。
尊享e生旗艦版是可以選擇附加特需醫療部的，如果罹患癌癥、良性腦腫瘤就算在特需部、國際部住院就醫，也能通過尊享e生報銷。
對於消費者來講，大家看到的是頁面裏醒目的 600 萬保額，看到的是 100% 報銷，所以這就給我們營造了壹種幻覺：反正買了這種保險，就不用再擔心醫療費用報銷的問題，有藥盡管用，有病盡管治，反正有百萬醫療險報銷。
不過，最近市場上有壹種質疑的聲音，他們高呼百萬醫療險其實是忽悠人的，雖然在宣傳頁面上都寫著：不限社保用藥，100% 報銷，實際上合同裏面對於醫療費用都有“必須且合理”的限制，也就是說“只有必須且合理的費用才能報銷”。
某百萬醫療險條款：
指被保險人經醫院診斷必須接受住院治療時，被保險人需個人支付的、必需且合理的住院醫療費用，包括床位費、膳食費、護理費、重癥監護室床位費、診療費、檢查檢驗費、治療費、藥品費、手術費等。
什麽才是必須且合理的費用？
保險公司會不會耍什麽貓膩？
下面我們列舉了2個案例：
_ 比如乳腺疾病，有微創和動手術兩種，其中的用藥有進口的和國產的，那如果我們都選了好的貴的，是否是屬於“必要且合理”的範疇之內？是可以報銷的嗎？
_ 再比如說我們需要植入壹個鋼板，那國產和進口同時擺在面前，如果我們用進口的，那這個選擇是否屬於“合理且必要”的範疇之內？是可以報銷的嗎？
老實說，深藍君被問到這個問題，瞬間就淩亂了，壹時間竟然無法回答......
三、 百萬醫療險，到底怎樣報銷？
為了解答這個問題，深藍君特意咨詢了很多次保險客服，也請教了 2 位在保險公司工作的朋友：舒老師和肖老師，得到如下的答復：
1、合理必須，不是病人說了算：
我們知道國內醫患矛盾較為突出，部分省市患者對醫生存在壹定的不信任，本質上是雙方所接受的醫學知識差異所導致，即信息不對稱所導致的猜疑。
從消費者的角度來講，自己的生命是無價的，為了治病，很多人擠破頭來到北京上海治療，甚至醫保無法報銷都在所不惜。
所以百萬醫療險中約定的“必須且合理”的費用，不是患者說了算，而是要遵循醫囑，醫生認為合理的才 OK 。
深藍君也特意電話咨詢了保險公司，客服人員表示尊享 e 生的報銷，只要是遵循醫囑的，治療過程中需要用到的支架，進口鋼材都是可以報銷的。
我們想壹下場景，病人在醫院是按照醫生來主導，而不是去餐廳點菜，在 ABC 三個套餐中按個人意願來選擇，並不是 100% 患者說了算的。
2、合理必須，避免了醫療資源亂用
我們想象另外壹個場景，小 A 同學花費 300 元購買了壹份醫療險，由於重病住院了，首先就跟醫生說：我有保險，請給使用的所有藥都是最好的。
如果人人都這樣操作，勢必會導致醫療資源亂用，本來可以花 10 塊錢能解決的，壹定要花 50 塊錢，本來花 500 塊錢就能解決的病，沒準要花 2000 塊。
醫療資源濫用的結果就是，沒有人會為治療費用買單，畢竟保險公司也不是冤大頭，人家也不傻。
這使深藍君聯想到了美國的醫療現狀，如果想用保險拍個 CT，不僅要預約，而且要多方核對很久，等待幾個小時也不足為奇。而現今美國保險費用的上漲，和過度醫療也脫不了幹系。
所以“合理且必須”，表面上是維護了保險公司的利益，但實際上是避免了醫療資源被濫用。只要保險公司不嚴重虧損，那麽第二年醫療險不停售，大家還能繼續買上這個保險，本質上還是維護了我們所有投保人的利益。
3、談理賠，不能脫離實際案例
現在是分工極其細致的高度專業化社會，保險公司也有自己的核賠團隊。針對所有用戶的治療藥品、器材，保險公司都會有專人進行結算，就是要清清楚楚地算，到底哪些是可以報，哪些不能報。
小 A 同學由於腸胃手術住院，花費金額為 3 萬，同時 A 同學還有多年尚未治愈骨質疏松，在這次治療過程中，順帶開了2000元治療骨質疏松的藥。
那麽這 2000 元骨質疏松的藥品費用，由於屬於既往癥，就是不屬於這次理賠要求中的“合理必須”的藥品範疇之內。
小A同學由於腸胃住院手術，但是卻要求醫生開長達半年的治療藥品，這麽長時間的治療藥品，也不屬於“合理必須”的範疇，因為這麽大的劑量已經超過了安全、足量的治療原則。
有時候醫療險理賠，並不是壹刀切的結果，消費者也可以嘗試著跟保險公司多次溝通，保險公司核賠人員也會再次審核。
所以保險理賠是壹個非常復雜的事情，要結合醫囑、核賠、實際情況綜合考慮，不存在非黑即白，AB 套餐選擇的問題。
所以醫療險的報銷和賠付還是非常復雜的，要理性的去分析。