首先我們得搞清楚外用的醫療保險責任險是幹什麽用的。醫療保險外用責任險承保被保險人或其許可的駕駛人在使用被保險車輛過程中對第三者造成人身傷害或財產損失的，醫療保險的外用費用(醫療保險外用責任險可負責賠償)。其實這和我們有社保還需要買商業醫療保險是壹個道理。社保在我們住院的時候報銷醫保裏的藥物和服務，而社保之外的自費藥物和服務是不報銷的，需要自掏腰包。所以社保和商業保險是相輔相成的。
那麽，就看妳願不願意花這幾十塊錢去規避這種小概率風險了。如果妳是壹個穩重謹慎的司機，覺得不會發生交通事故，沒必要浪費錢，那就不用買；如果妳是壹個風險厭惡型的人，不想在駕駛過程中有任何風險，可以花點錢把這些風險轉嫁給保險公司，也是壹種防範。我們最不應該有的就是運氣。風險的發生往往不是由主觀意誌決定的，更多的時候是未知的、隨機的，取決於個人的風險意識和應對風險的能力。
總之，買不買由個人決定，但愛惜自己，文明駕駛，是每個人的責任和義務。
擴展:其實交通事故導致的醫療保險的外用藥是否應該由保險公司報銷是有爭議的。保險公司的說法是合同中列有相關信息，消費者簽字表示同意合同內容。其實我們這些自己買過車險的人都知道，沒有人專門解釋過這壹項，說明我們的消費者並不清楚這個規定，所以有類似的判決案例，法院支持消費者，說保險公司的“非醫保部分扣除”行為在法律上沒有依據。但是，作為任何個體，我們都不希望事情變得復雜。對我來說，與其浪費時間去處理糾紛，不如提前配好相應的保險，用這些時間和精力去實現更多的個人價值。