甘肅如何解決農村融資難貸款難

改革開放以來，甘肅重建了農村金融體系，特別是近年來，在廣大農村已初步形成了以銀行業金融機構為主，包括擔保、小額貸款公司、"雙聯惠農貸款"、"農耕文明 "貸款以及保險、證券等多層次的農村金融體系。以及保險、證券等，在廣大農村地區形成了以銀行業金融機構為主體，包括擔保、小額貸款公司、"雙聯惠農貸"、"農耕文明 "貸款以及保險、證券等在內的多層次農村金融體系，不斷加大信貸支農力度，提高金融服務水平，為農民增收、農業發展、農村繁榮註入了活力。但從近年來 "三農 "工作的實際來看，農村金融市場資金投入不足，貸款難、難貸款、融資難已成為制約農村經濟社會發展的壹大瓶頸，農業和農民仍處於金融服務的邊緣和末端，得不到金融資金的有效支持，直接制約了農村發展和農民增收。甘肅是欠發達省份，到2020年與全國同步建成全面小康社會是擺在全省面前的中心任務，是我們必須實現的宏偉目標。為此，我們提出要在2017年基本消除貧困，這就意味著廣大農村地區也要實現跨越式發展，這對於自然條件惡劣、發展基礎較差、貧困人口較多的甘肅來說，任務十分艱巨。從這個意義上講，大力發展現代農村金融，促進農業增效、農民增收，比過去任何時候都顯得更為迫切。當前最重要的，就是要著力突破農村融資貴、貸款難的主要瓶頸，為農村引進充裕、穩定、優惠的金融資金，為農村發展、農民增收提供資金保障。要緊緊圍繞2017年消除貧困、2020年與全國同步實現小康的目標，以滿足農村融資需求為重點，堅持金融支持與政府扶持並重、市場導向與政策扶持並重、強化服務與防範風險並重，著力擴大農村金融服務覆蓋面，著力創新金融產品和服務方式，著力構建和完善以合作金融、政策性金融、商業性金融為基礎的體系。合作金融為基礎、政策性金融為保障、商業性金融為補充、全社會廣泛參與的金融服務體系，引導各類資金和經濟資源向農村流動，使農民貸款更容易、辦理業務更方便、服務收費更優惠，促進農村經濟健康快速發展。1.進壹步深化農村改革，努力拓展和完善農村金融服務體系。培育和發展多元化、競爭性、高效率的農村金融服務體系，是解決農村發展資金不足問題的根本措施。當前，應考慮適度放開農村金融市場，放寬農村金融市場準入限制，加快形成以政策性金融機構和農村信用社（農村合作銀行）為主體，國有商業銀行、農村保險機構和各類農村金融組織直接參與的農村金融體系，為農民提供全方位的農村金融服務。壹是農村信用社和農村合作銀行在做好小額農戶信貸工作的基礎上，進壹步做好農戶規模種養信用貸款和農戶聯保貸款工作，同時加大對農產品加工企業的支持力度；二是政策性銀行在繼續推進倉儲貸款、龍頭加工企業貸款等業務的基礎上，不斷探索信貸支持農村基層建設的新思路、新模式；三是適當放寬農村金融體制。度，適當放寬農村經濟組織和農戶授信額度和信用等級評定條件，大力推廣貸款營銷方式，爭取涉農貸款增量與農業增加值同步發展；四是探索建立農產品期貨市場，積極發展農村證券市場，不斷拓寬農村金融供給新渠道。2.要創新金融產品和服務。金融機構要從農村金融需求特點出發，創新金融產品，提高服務質量。壹是用好現有金融產品。婦女小額擔保貸款、"雙聯惠農貸款"、"眾合農信 "貸款、"農耕文明 "貸款等要不斷改進貸款方式，做到更加便捷高效，最大限度地讓利於廣大農戶。讓廣大農民得到最大實惠。要落實好國開行 800 億元扶貧開發貸款項目，創造條件加快貧困地區基礎設施建設。二是創新多元化金融產品。要從農村實際出發，根據農牧業發展特點和規律，采取大中小、長短期相結合的集團化信貸。鼓勵發展小額信用貸款、小額擔保貸款、抵押擔保貸款等多種農村金融產品。建議對 5 萬元以下的小額貸款可直接審批發放，盡量減少審貸程序。三是構建貼近 "三農 "的多元化、多層次的農村金融體系，繼續鼓勵縣域內新型金融機構的發展，支持農民資金互助組織、小額貸款公司、村鎮銀行的發展。3.實現財政與金融的有效合作。要創新財政資金使用方式，充分發揮財政資金 "四兩撥千斤 "的作用。首先，在不斷加大各級財政涉農貸款貼息資金投入的同時，要整合各類涉農資金，從整合的資金中切出壹部分專項貸款貼息，不斷提高財政資金引導信貸投入的能力，支持各金融機構擴大農戶生產性貸款規模。二要完善金融機構涉農貸款績效獎勵制度，對投放量大、效果好的金融機構進行表彰獎勵。進壹步制定和完善金融機構涉農貸款財政貼息、稅收優惠、風險補償、費用補貼等政策，形成金融支持 "三農 "發展的激勵機制。4.完善貸款擔保抵押方式。擔保抵押難是當前制約農村金融發展的壹個突出問題，必須著力加以解決。壹是政策性擔保機構要繼續加大財政資金註入力度，建立擔保費補貼制度，明確擔保費補貼標準，不斷提高擔保信用等級，增強政策性擔保能力。同時，支持創辦民營擔保機構，為涉農貸款提供多層次擔保服務。二是探索擴大農村抵押擔保物範圍。加快推進農村土地承包經營權、林權、宅基地使用權、集體收益分配權確權登記頒證工作，建立產權評估、交易、處置等中介組織，為 "四權 "抵押貸款創造條件。三是推行多種有效擔保模式。大力發展農村專業合作社和龍頭企業，鼓勵其為社員和訂單農戶提供信用擔保。同時，積極推行聯戶擔保，充分發揮農村熟人信用作用。四是建立涉農貸款風險分擔機制。由於農牧業的脆弱性和不穩定性，涉農貸款相對風險較高，是影響涉農信貸持續投放的主要障礙。應安排壹定的涉農貸款風險準備金，在市場發生劇烈變化或重大自然災害時，對金融機構的損失進行補償。此外，要大力推進農牧業生產保險業務，支持保險公司開辦設施養殖業、林果業保險業務，加大涉農商業保險保費補貼力度，弱化農業生產貸款風險。同時，鼓勵金融機構積極探索對重點涉農項目進行聯合授信、分工協作的貸款模式，分散貸款風險。總之，就是通過政府、銀行、保險、擔保、貸款主體等多方面共同分擔貸款風險，防止因不可抗拒因素給借貸雙方造成重大損失。5.加強農村信用體系建設，營造良好的金融生態環境。壹是廣泛開展金融知識教育，讓廣大農民學會與金融機構打交道，避免卷入壹些違法或違規的金融活動，使原本微薄的收入遭受損失。二是采取切合農民實際、易於接受的宣傳方式，繼續深入開展日常宣傳或專題宣傳，提高涉農企業和農民的誠實守信意識。三是切實推進社會信用環境和金融法制環境建設，出臺保護農村信用社合法權益的相關措施，降低農村信用社維權成本，營造誠實守信的社會氛圍。四是各職能部門要加強協作，相互交換政策信息和監管信息，實現農村信用信息***享，促進和改善農村信用環境。五是在科學設計評價指標體系的基礎上，通過監測分析，對信用體系建設薄弱的鄉鎮開展有重點、有目的的整治活動。6.加強民間借貸管理，進壹步規範和利用民間資本。從現實發展情況看，民間借貸快速靈活發展的優勢與正規金融具有很強的互補作用。因此，要進壹步規範和引導民間借貸，充分調動民間金融、民間資本的積極性，發展各類小額信貸組織，滿足農村經濟實體多樣化的經濟需求，使之成為農村金融體系的重要補充。(甘肅省委副書記歐陽堅）