國內旅遊要買保險嗎
有人說我已經有意外險了，意外醫療也是全國適用的，那麽國內旅遊還需要買旅遊險嗎？
需要！
原因：
1.旅遊險最值錢的地方是緊急救援，沒有壹般的意外險；
2.壹般意外險中的意外醫療僅限於醫保藥品，但旅遊險中的意外醫療壹般可以涵蓋自費藥品，有些計劃還會包含疾病醫療的責任。
3.對於壹些高危運動，包括但不限於潛水、攀巖、滑雪等。壹般意外險除外，但有些旅遊險可以承保；
4.旅行期間的個人責任、旅行延誤、行李延誤等方面的保障；
5.旅遊風險比平時高，旅遊險也可以作為短期意外風險的補充(增加意外保額)。
相比境外旅行險，國內旅行險更簡單，包括意外身故和傷殘、意外醫療賠償(部分包含疾病醫療，部分不包含)、緊急醫療運送和返還、遺體返還等基本保險項目。此外，壹些計劃包括疾病、死亡、旅行延誤和財產損失，而另壹些則沒有。
意外身故及傷殘的保額
意外身故，不難理解，是因意外死亡，保額全額賠付；
意外傷殘根據傷殘等級按比例支付。按照2015年新的《人身保險傷殘評定標準》，傷殘程度分為壹至十個等級，人身保險中傷殘程度對應的保險賠付比例也分為十個等級。以“壹肢缺失(上肢在肘關節以上，下肢在膝關節以上)”為例。傷殘等級屬於五級(中殘)。如果壹般旅遊險或意外險的傷殘保險金額為10萬，按照傷殘等級五級對應的賠付比例為60%，理賠金額僅為6萬。
本保險金額中的“意外”是指綜合事故。有些險種還有公***交通意外和自駕意外，保額是疊加的。以栗子為例。如果壹個人已經投保了以下旅遊保險的“方案二”，在旅遊過程中被自己的車意外撞死，他在這份旅遊保險中得到的賠償是50萬(意外身故40萬，被自己的車意外身故10萬)。如果這個人還有每日每年100萬的意外險，那麽他得到的賠償就是意外險100萬，旅遊險50萬=150萬。
緊急救援
無論在國內還是國外，我最看重旅遊保險中的緊急救援服務，因為壹旦發生緊急情況，時間就是生命。
先來了解壹下緊急救援：
緊急救援是指在旅行過程中，被保險人遭受意外傷害或突發疾病，經保險公司指定的救援機構確認需要救援服務時，由保險公司承擔交通和返回費用，最高不超過保單約定的保險金額。
緊急救援包括：
1.醫療運送和遣返：比如被保險人在人跡罕至的山區遇險，救援機構會派出直升機和醫療隊前往現場救援；再比如，被保險人發生意外或疾病，就近的醫院不適合該疾病的治療，救援機構將配備專業的醫療和必要的交通工具，將其送往符合治療條件的醫院進行治療。返程是救援機構認為被保險人的病情或傷情已經穩定，讓其返回原出發地。但在治療過程中，被保險人原定的航班可能會延誤，保險公司將承擔航班改簽費用或另行安排返程機票。
2.遺體返還：即被保險人死亡後，保險公司承擔返還其遺體的費用
第壹現場救援壹般指遇險壹方仍在事故現場或處於危險之中，需要送醫院搶救的現場。在這種情況下，當地的公***職能部門必須是離事故現場最近、服務網絡最完善、能以最快速度到達被保險人的部門。請第壹時間聯系當地公***職能部門，如當地120、110等。
保險公司的醫療救援壹般是二次現場救援。比如被保險人發生意外或疾病，被送往醫院治療，但被保險人所在的醫院不適合該疾病的治療。救援機構的授權醫生會根據被保險人當時的身體狀況，從醫學角度進行分析，並根據主治醫生的建議評估是否進行醫療運送。經評估確定需要運送的，由救援機構配備專業醫療和必要的運輸工具，將被保險人運送至就近符合救治條件的醫院，或被保險人常住地。
但是，在某些情況下，保險公司也提供第壹救援現場的服務。比如被保險人在人跡罕至的山區登山或徒步時遇險，保險公司的緊急救援服務會比當地公***職能部門更快到達現場，比如派出直升機、醫療隊前往現場救援。那麽，這屬於第壹現場救援。
因此，投保旅遊險時，最好選擇有自己救援機構的保險公司，如安聯安聯、AIG美亞、AXA安盛、斯達時代等。就緊急救援而言，四家公司都有自己的直屬救援公司，救援公司直接隸屬於保險公司，所以溝通會快很多。
此外，確保您投保產品的“緊急醫療運送和返回”金額與旅行目的地和旅行期間的風險相匹配。比如在壹些人跡罕至的地區或者遇險的山區，緊急醫療轉運很可能出動直升機，花費幾十萬美元。
國內的緊急救援費用相對沒有歐美、澳新等發達國家高，所以國內旅行險的“緊急醫療運送與返回”金額壹般不會定得太高。例如安聯的“無限動力”緊急醫療運送與返還的保險金額最高可達20萬：
醫療費用補償
是指被保險人在國內旅行期間遭受意外傷害事故或突發疾病，到二級及以上醫院或經保險公司認可的醫療機構進行治療時，保險公司將予以賠償的必要、合理的醫療費用。
這裏請註意，國內旅行保險壹般只涵蓋意外醫療費用的賠償，不包括突發疾病的醫療費用賠償。即使有疾病的醫療費用，這1000塊錢也是有限的。而且疾病的醫療僅限於旅途中突發疾病，以及已有疾病、牙病、生殖器疾病、藥物過敏等。都被排除在外。
比如安聯的“穿越中國”第壹期計劃就包含了1萬的醫療費用，其中疾病的醫療限額為1000元。
再比如安聯的“環遊世界”計劃，只包含意外醫療，不包含疾病醫療。
所以，即使是同壹家保險公司，不同的產品保障計劃，保障的項目都是不壹樣的。投保時壹定要看清楚，選擇適合自己的保障計劃。
對於國內旅行中壹些疾病的就醫，壹般是感冒、發燒、腸胃炎等。因為國內醫療費用沒有歐美澳新發達國家高，所以我覺得國內遊這些小病其實不在保障範圍內，問題不大。
高風險活動
如果有潛水、漂流、爬山、滑雪、攀巖、騎馬等高風險活動。在您的行程中，建議購買包含這些高風險活動的旅遊保險。為不同的旅行選擇合適的保護計劃。
例如，安聯的“無限動力”可以涵蓋潛水、滑雪等大眾娛樂活動
很多人在常住地周邊旅遊都會選擇自駕。所以建議自駕選擇出行保障計劃，不僅包括壹般的出行保障，還包括自駕途中各種情況的保障。
比如安聯的“安旅中國”就包含了緊急拖車、快速路邊維修、緊急換胎、酒店住宿或修車期間的繼續出行。
解釋上表中的安全責任：
1.自駕意外雙倍賠償，即“意外身故和傷殘”保險金額是自駕意外身故和傷殘的“保險金額疊加賠償”；
2.開車帶保險，即自駕司機和乘客都適合自駕保障。
航空意外險
對於經常坐飛機的童鞋，可以補充壹份1000萬的航空意外險。眾安的精英版79元可以有全年1000萬的航空意外險，不限航班次數，還有少量的其他旅行險。航班到達延誤壹小時可以補償，簡直逆天。要知道壹般旅遊險的航班延誤都要達到4、5個小時才能賠償！
對於不常飛，偶爾只飛壹兩次的童鞋，也可以選擇短期航意險，比如大都會千萬保額純航意險7天計劃(7天內不限飛)，15天20元30元。他們價值幾千萬美元，所以他們可以更安心地飛行。
保障地域(不包括常住地)
國內旅行保險僅覆蓋在中國大陸境內(不含港澳臺)的旅行，不包括其日常居住地或日常工作地所在的地級市行政區域。
如果想保障在國內日常居住或工作場所的風險，建議配置綜合意外險。比如時代，壹款“百萬星百萬命”的綜合意外險，保障範圍覆蓋全球，包括在中國的日常居住。保障範圍廣，醫保外自費藥品100%報銷。
保障時間
旅行保險必須在出行前投保，旅行保險的保障時間必須覆蓋全程時間，從離開常住地當天開始，到返回常住地當天結束。也可以晚加幾天，防止行程有變。
:被保險人的年齡
1.未滿18周歲的未成年人身故保險金額不得超過中國保監會規定的限額(未滿10周歲的，不得超過人民幣20萬元；已滿10周歲不滿18周歲的，不超過50萬元)；
2.對於71-80歲的被保險人，身故/殘疾及所涉及的醫療費用的保額為保障計劃所含保額的壹半，保費不變；
3.對於81-90歲的被保險人，涉及的身故/殘疾及醫療費用保額為保障計劃中保額的四分之壹，保費不變。
:其它註意事項及除外責任
1.外國人購買旅遊保險：他們需要在過去壹年中在中國大陸居住或工作超過183天。
2.被保險人在投保前申請賠償心腦血管疾病、高血壓或糖尿病或前述疾病的並發癥除外。
3.排除：
無論是哪種旅遊險還是意外險，都有相當多的除外責任。建議投保時註意。所有的保單條款都可以在保險網頁上下載和閱讀。
下圖是安聯的壹份國內旅遊保險保單條款中關於責任免除的內容，和其他保險公司的條款類似。壹般容易被忽略的是第4點：與懷孕有關的豁免，第16點：豁免參加任何專業或專業水平的體育活動，或有獎金或獎勵的體育活動。也就是說，對於體育活動來說，娛樂是可以補償的，但比賽是不能補償的。第5點提到的食物中毒、藥物過敏、中暑，除非有特殊防護項目，壹般都是免責的。
總結：
1.旅遊保險最重要的是緊急救援。盡量選擇應急救援實力強的保險公司，保額要與旅行風險相匹配。
2.根據自己的行程選擇合適的旅行保障計劃。比如是否參加高危活動，是否f
4.投保後可以撥打保險公司官方客服電話查詢保單，也可以在保險公司官網查詢。但是在官網，有時候會有系統延遲，第二天才能找到。
5.旅行保險必須在旅行前至少壹天購買，越早越好，並在設定的日期生效。
溫馨提示：只要有效時間未到，可以無條件退保！不過，如果不是必須的，請盡量不要用自首的方式給工作人員帶來麻煩。