2020年年底，李某某在工作期間因被按蚊（蚊子的壹種，在我國也有分布）叮咬，導致其感染瘧疾。2020年12月1日李先生被送往當地醫院搶救，但最終仍搶救無效，於12月5日不治身亡。根據醫院的診斷結果，李某某的死因是重度瘧疾，全身多器官功能障礙。
李某某的父母、妻子在料理其後事之後，去當地保險公司申請100萬元的意外死亡保險理賠，但保險公司只同意理賠40萬元，其解釋為：李某某的死因是患瘧疾疾病，不屬於意外，所以按照急性疾病身故的賠償標準，也就是40萬元保險金進行理賠。因雙方就賠償金額問題無法達成壹致意見，李某某的家屬將保險公司告上了法院。
2021年11月12日，北京市朝陽區人民法院對這起保險糾紛案進行了審理，該案的爭議點在於蚊子叮咬導致瘧疾死亡，是否為意外事故。
法院審理認為，在邏輯上，“意外傷害”與“急性病”雖然在範圍上相互排斥，但日常理解的意外與急性病概念的外延上也存在部分重合。依照多因壹果邏輯進行還原，李先生身故原因應準確界定為因按蚊叮咬感染瘧疾身故，按蚊叮咬是直接原因，瘧疾發病是中繼過程，身故是結果，整體符合《境外務工人員意外傷害保險條款》對“意外”是外來的、突發的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件的定義。
從保險合同的格式條款看，將李先生的身故定義為意外傷害與患急病身故都有其合理性，存在多種合理的解釋。但為了公平，原則上應作出不利於合同條款提供壹方（即保險公司）的解釋。
下面我們給大家展開說說意外險相關的內容，到底意外險哪些內容是賠付的，哪些是沒有辦法賠付的？
意外險能保障什麽？
保意外身故：身故就是掛了，直接賠壹筆錢留給家人。買多少保額賠多少錢。
保意外傷殘：意外殘疾了，按傷殘等級賠錢。人人都怕死，但更怕生不如死地活，傷殘保障只有意外險有。
保意外醫療：意外受傷，保險公司幫妳報醫藥費。買多少保額，最高就能報多少。
建議買同時保意外身故/傷殘/醫療的意外險。原因很簡單，出了意外，不死即傷，人走了可以留壹大筆錢給妻兒父母，傷了殘了更需要錢治療。生病、自殺、作死都不算意外，只有外來的、妳自己都預料不到的損傷，才算意外。
該買哪種意外險？
專項意外險：只保某壹類意外，比如交通工具意外險，保坐汽車、飛機、火車等發生的意外；旅遊意外險，保外出旅遊發生的意外；運動意外險，保馬拉松、騎行等運動中發生的意外專項意外險老便宜了，幾塊錢的壹大把。
綜合意外險：活著會遇到的多數意外它都保，也不貴，普遍幾十到幾百塊錢。
所以，綜合意外險建議人人都買，專項意外險按需選。為啥呢？前者把多數意外都保了，後者把重大隱患再加固壹層保障，出險可以重復理賠。
多說壹句，保險公司把我們的職業分為1~6類，多數人屬於1~3類職業，各種意外險隨便挑、隨便買。4~6類職業就夠嗆，但多花點錢也能買到高風險職業意外險。
意外險該怎麽選？
優選壹年期、消費型的，嫌棄長期、返還型的意外險。
意外險沒啥門檻，保費也不會隨著年齡增大而增加，壹年壹買就行。長期意外險貴而不實，每年都有競爭力up的產品出來，買長期的容易悔斷腸。返還型意外險保額低、保費高，該保的沒保足，賺的又不如理財型產品。
保意外身故、意外傷殘，且保額50W起。意外身故、意外傷殘屬於主險，必須保壹保。意外身故，掛了就賠，買多少保額、賠多少錢。意外傷殘，按傷殘等級賠。傷殘等級分十級，壹級傷殘最嚴重，賠保額的100%，二級賠90%，三級賠80%，十級賠10%。保額低於50W，起不到太大的作用，意外傷殘按比例賠下來的錢也會很少。壹線城市的，有房貸、車貸壓身的，可以適當增加保額。
最好保意外醫療，且優選0免賠、100%報銷、社保外醫療費也能報的。意外醫療，就是給妳報醫藥費的，畢竟意外致死的概率低，致殘、致傷的概率高。
壹般的醫藥報銷，社保也能保，意外醫療能有啥競爭力？三個優選：免賠額低、甚至0免賠。免賠額指保險公司免賠的額度，免賠額500——500塊以上的部分才報銷，0免賠——0元起報。報銷比例越高越好，100%報銷更完美。
社保外醫療費也能報，比如自費藥。這樣的意外險壹般比較貴，需要權衡性價比。
各種增值服務，看情況選~比如意外住院津貼，壹天能補貼幾百塊錢。
意外險不賠什麽？
在保險合同中，都會有除外責任壹項，在除外責任中的意外，保險公司都不會賠付。但是，在生活中，有壹些情況，我們可能會認為是意外事故，但保險公司也不會賠，因為保險中有關意外的認定要同時符合4個條件，即：外來的、突然的、非疾病的、非本意的。
外來的，即是導致意外傷害的因素是被保險人以外的原因造成的；突然的，是指被保險人遭遇突然而猛烈的侵襲造成的傷害；非疾病的，也就是傷害不是由被保險人本身的疾病引起的；非本意的，也就是不是本人所能遇見，非本人意願的。
1．高原反應
這是意外險不賠的，壹般來說，高原反應是有壹定的預見性的，不屬於突然意外。
2．猝死
這應該是大家近年來經常聽說的事故，但是意外險並不會賠付，原因是猝死基本上都是個人身體因素導致的。
3．摔倒死亡
摔倒，大概只會摔傷，而死亡，則是身體疾病導致的，摔倒只是誘因，保險並不賠。
4．個體食物中毒
個體中毒意外險不賠，因為這多為個人體質的因素導致的，但群體食物中毒意外險會賠付。
5．手術意外
還有其他的壹些，如中暑、妊娠、高風險活動，如跳傘、潛水等，這些看似是意外的意外，意外險都是不賠的，在投保和理賠時需要註意。
主動了解保險知識，可以更好的維護自身權益，並且能夠最大限度發揮保險的保障作用。想要配置完善的保險方案，可以找壹位專業的保險經紀人來給自己提供服務，可以在百度搜索百保君，百保君平臺上有全國優秀專業的保險經紀人可以供選擇。