壹、工作目標和原則
1，工作目標
落實《指導意見》要求，規範各類互聯網金融業態，優化市場競爭環境，扭轉部分互聯網金融業態偏離創新正確方向的局面，遏制互聯網金融風險案件頻發，提高投資者風險防範意識，建立健全適應互聯網金融發展特點的長效監管機制，實現規範與發展並重，創新與風險防範並重， 促進互聯網金融健康持續發展，切實發揮互聯網金融支持大眾創業、萬眾創新的積極作用。
2.工作原理
打擊非法，保護合法。明確各項業務合法與非法、合規與違規的界限，守住法律和風險底線。保護和支持合法合規行為，堅決打擊違法違規行為。
積極穩妥有序化解。穩紮穩打，講究方法步驟，明確重點問題，針對不同風險領域分類施策。根據違法違規行為的嚴重程度和社會危害程度，做好風險評估，依法、有序、穩妥處置風險，防範處置風險風險。同時，堅持公平公正整改，不搞例外。
明確分工，加強合作。根據部門職責、《指導意見》規定的分工和本方案要求，采取“穿透式”監管方式，根據業務本質明確責任。堅持問題導向，集中整治當前互聯網金融主要風險領域，切實整治各類違法違規行為。充分考慮互聯網金融活動特點，加強跨部門、跨區域合作，由* * *承擔整改任務，由* * *落實整改責任。
遠近結合，邊做邊改。立足當前形勢，有效防範和化解互聯網金融領域風險，有效震懾違法行為。著眼長遠，以專項整治為契機，及時總結提煉經驗，形成制度規則，建立健全互聯網金融監管長效機制。
二、重點整治問題和工作要求
1，P2P點對點借貸和股權眾籌。
(1)P2P點對點借貸平臺應當堅守法律底線和政策紅線，落實信息中介性質，不得設立資金池、發放貸款、非法集資、搞自保、承諾代客戶保本保息、期限錯配、拆分期限、虛假宣傳、虛構標的，不得虛構或誇大融資項目收益前景誤導出借人，但信用信息采集核實、貸後跟蹤、質押管理除外。
(二)股權眾籌平臺不得發布虛假標的、自行集資或者變相集資。強化對融資人和股權眾籌平臺的信息披露義務和股東權益保護要求，不得進行虛假陳述和誤導性宣傳。
(三)P2P點對點借貸平臺、股權眾籌平臺未經批準，不得從事資產管理、債權或股權轉讓、高風險證券市場配資等金融業務。P2P點對點借貸平臺和股權眾籌平臺應當將客戶資金和自有資金分開管理，遵循專業化運作原則，嚴格執行客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業金融機構作為資金存管機構，保護客戶資金安全，不得挪用、占用客戶資金。
(四)房地產開發企業、房地產中介機構、互聯網金融機構未取得相關金融資質，不得利用P2P點對點借貸平臺、股權眾籌平臺從事房地產金融業務；取得相關金融資格的，不得違規開展房地產金融相關業務。
從事房地產金融業務的企業應遵守宏觀調控政策和房地產金融管理的相關規定。規範互聯網“眾籌買房”等行為，禁止各類機構開展“首付貸”業務。
2.通過互聯網開展資產管理和跨境金融業務。
(1)互聯網企業未取得相關金融業務資格不得依托互聯網開展相應業務，開展業務的實質應當與取得的業務資格相符。互聯網公司和傳統金融公司平等競爭，行為規則和監管要求是壹致的。采取“穿透式”監管方式，根據業務本質識別業務屬性。
(二)未經有關部門批準，不得通過包裝、拆分等形式向公眾銷售私募發行的各類金融產品。采取“穿透式”監管方式，根據業務本質屬性實施相應的監管規定。銷售理財產品，應當嚴格執行投資者適當性的制度標準，進行信息披露和風險提示，不得向風險承受能力不匹配的客戶銷售產品。
(三)金融機構不得依托互聯網開展資產管理業務，通過嵌套各類資產管理產品規避監管要求。應整合資金來源、中間環節、最終投資等全流程信息，采取“穿透式”監管方式，透過表面判斷業務本質屬性、監管責任、行為規則和應遵循的監管要求。
(四)在同壹集團內取得多項金融業務資格的，不得違反關聯交易等相關業務規範。根據與傳統金融企業壹致的監管規則，要求本集團建立“防火墻”制度，遵循關聯交易監管規定，有效防範風險交叉感染。
3.第三方支付服務
(1)非銀行支付機構不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應在中國人民銀行或符合條件的商業銀行開立。人民銀行或商業銀行不對非銀行支付機構備付金賬戶計付利息，防止支付機構以“吃利差”為主要盈利模式，理順支付機構業務發展激勵機制，引導非銀行支付機構回歸提供小額、快捷、便利小額支付服務的宗旨。
(二)非銀行支付機構不得連接多個銀行系統變相開展跨行清算業務。非銀行支付機構應當通過中國人民銀行的跨行清算系統或者具有合法資質的清算機構開展跨行支付業務。
(三)從事支付業務的機構應當依法取得相應的業務資格，不得無證從事支付業務，開展商戶資金結算、個人POS機收付、發行多用途預付卡、網上支付等業務。
4.互聯網金融領域的廣告等行為。
互聯網金融領域的廣告等宣傳活動應當合法、真實、準確，不得對金融產品和業務進行不當宣傳。未取得相關金融業務資格的機構不得宣傳金融業務或企業形象。取得相關業務資格，宣傳內容應當符合相關法律法規的規定，需要經主管部門批準的，應當與許可內容壹致，不得有誤導性、虛假性、違法性。
第三，綜合運用各種整治措施，提高整治效果。
1，嚴格的準入管理
金融機構的設立和金融活動必須依法實行準入管理。未經有關主管部門批準或備案而從事金融活動的，由金融管理部門會同工商部門予以認定和查處，情節嚴重的予以取締。
工商部門根據金融管理部門的意見吊銷其營業執照；涉嫌犯罪的，由公安機關依法查處。
非金融機構和不從事金融活動的企業，原則上不得在註冊名稱和業務範圍中使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“資產管理”、“財富管理”、“投資管理”、“財富管理”、“股權投資基金”、“網絡貸款”、“點對點借貸”等字樣。
企業(含股份企業)在名稱和經營範圍中選擇使用上述字樣的，工商部門將及時將其登記信息告知金融管理部門，金融管理部門和工商部門將持續關註並將其列為重點監管對象，加強協調溝通，及時發現和識別企業擅自從事金融活動的風險，視情況采取整改措施。
2.加強資金監控。
加強互聯網金融機構資金賬戶集中管理和跨行清算，全面監控互聯網金融機構資金賬戶、股東狀況、資金來源和資金使用情況。嚴格要求互聯網金融機構落實客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強對相關資金賬戶的監管。在整改過程中，尤其需要做好客戶資金的保護工作。
3.建立舉報和“重獎重罰”制度
針對互聯網金融違法行為具有很強的隱蔽性，應發揮社會監督作用，建立舉報制度，出臺舉報規則，由中國互聯網金融協會搭建舉報平臺，鼓勵通過“信用中國”網站等渠道舉報，為整治工作提供線索。實行“重獎重罰”制度，按照違法經營額的壹定比例進行處罰，提高違法成本，對提供線索的舉報人進行獎勵，將獎勵經費納入各級財政預算，強化正向激勵。加強對失信信息、投訴和舉報的享受。
4.加大整治不正當競爭的力度。
清理和規範為搶占市場份額而向客戶提供不合理的高額回報、變相補貼等不正當競爭行為。高風險高收益的理財產品應嚴格執行投資者適當性標準，加強信息披露要求。明確互聯網金融機構不得以明示或者暗示的方式，通過自有資金補貼、交叉補貼或者使用其他客戶的資金，向客戶提供高回報的金融產品。密切關註互聯網金融產品承諾或實際收益水平明顯高於項目收益率或行業水平的情況。
中國互聯網金融協會成立專家評審委員會，相關部門對互聯網金融不正當競爭行為進行評估認定，並將結果移交相關部門作為處罰依據。
5.加強內控管理。
金融管理部門和地方人民政府金融管理部門監管的機構，要對機構自身與互聯網平臺合作開展的業務進行清理和查處，嚴格控制要求，不得違反相關法律法規，與未取得相應金融業務資格的互聯網企業合作，不得通過互聯網開展跨境金融活動進行監管套利。
金融管理部門和地方人民政府要清理整頓所監管機構與互聯網企業在不同領域、不同地區的合作。
6.善用技術手段
運用互聯網思維做好互聯網金融監管。研究建立互聯網金融監管技術支撐體系，通過在線巡查、網站對接、數據分析等技術手段，摸清互聯網金融總體情況，收集報送相關輿情信息，及時預警相關單位可能發生的群體性事件，及時發現互聯網金融異常事件和可疑網站，為互聯網金融平臺提供安全防護服務。
第四，加強組織協調，落實主體責任。
1，部門規劃
成立由人民銀行負責同誌任組長、相關部門負責同誌參加的整治工作領導小組(以下簡稱領導小組)，總體推進整治工作，做好總結，匯總提出長效機制建議。領導小組辦公室設在人民銀行，銀監會、證監會、保監會、工商總局、住房城鄉建設部派員參與辦公室日常工作。
人民銀行、銀監會、證監會、保監會、工商總局根據各自部門職責、《指導意見》中的明確分工和本方案的要求，成立分領域工作組，分別負責相應領域的專項整治工作，明確各項業務合法合規的認定標準， 並對分領域整改過程中發現的新問題劃分界限作為整改依據，督促各地區按照國家統壹部署做好工作。
2.領土組織
省級人民政府成立由分管財政的負責同誌任組長的領導小組(以下簡稱地方領導小組)，負責落實整改方案，組織地方專項整治工作，制定地方專項整治工作方案並向領導小組報告。地方領導小組辦公室設在各省(區、市)金融辦(局)或人民銀行省會城市中心支行以上分支機構。
省級人民政府要發揮統籌調動資源、貼近基層的優勢，做好本地區的排查工作，按照註冊地對從業人員進行集中管理，根據情節輕重對涉嫌違法違規的從業人員進行分類處置，同時切實承擔起防範和處置非法集資第壹責任人的責任。
省級人民政府要全面落實源頭維穩措施，積極防範、全力化解和妥善處置金融領域不穩定因素，守住不發生系統性區域性金融風險的底線，維護社會和諧穩定。
3、條形組合
各有關部門應積極配合財務管理部門開展工作。
國家工商總局和金融管理部門負責互聯網金融廣告專項整治，金融管理部門和國家工商總局聯合開展以投資理財為名的金融活動專項整治。
工業和信息化部負責加強對互聯網金融機構網絡安全保護、用戶信息和數據保護的監管，依法處置有關部門認定為違法的互聯網金融網站和移動應用，做好專項整治的技術支持工作。
住建部、金融管理部門* * *聯合清理整頓房地產開發企業、房地產中介機構利用互聯網從事金融業務或與互聯網平臺合作開展金融業務的情況。
中宣部、國家互聯網信息辦公室牽頭互聯網金融新聞宣傳和輿論引導。
公安部負責指導各地公安機關依法查處專項整治工作中發現的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動等刑事問題，加強防逃、控贓、追逃和挽回損失工作；指導、監督、檢查互聯網金融機構落實等級保護工作，督促、指導互聯網金融網站依法落實網絡與信息安全管理制度和措施，嚴厲打擊侵犯用戶個人信息安全的違法犯罪活動；指導地方公安機關在地方黨委、政府的領導下，會同有關部門做好預防和處置群體性事件、維護社會穩定工作。
國家信訪局負責接待和受理與信訪人有關的信訪事項。
中央維穩辦、最高人民法院、最高人民檢察院等。
中國互聯網金融協會要充分發揮行業自律作用，完善自律規則，實施必要的自律懲戒，建立報告制度，做好風險預警。
4、* * *與責任
各有關部門和省級人民政府要全面掌握領先地區或行政區域的互聯網金融活動發展情況。在省級人民政府的統壹領導下，各金融管理部門省級辦事處和各省(區、市)金融辦(局)牽頭負責本地區的整改工作，分區域承擔整改任務。
對於交叉嵌套的產品和業務，需要整合全流程的業務信息，識別業務的本質屬性。相關部門應建立數據交換和業務本質識別機制。鑒定意見不壹致的，由領導小組研究鑒定並提出整改意見，必要時組成聯合小組進行整改。
整改過程中，相關牽頭部門確需調取從業人員賬戶資料的，經法定程序後給予必要的賬戶查詢便利。
五、穩步推進整改工作。
1，進行徹查
各省級人民政府要制定本地區清理整頓方案，並於2016年5月15日前報領導小組。同時，各有關部門和省級人民政府要分別對主導地區或行政區域進行清查。對於跨區域的互聯網金融平臺，其註冊運營地省級人民政府應當加強合作，互通匯總信息，核對情況，金融管理部門應當積極支持。
被調查的單位和個人應當接受依法進行的檢查和調查，如實說明有關情況，提供有關文件和資料，不得拒絕、阻撓和隱瞞。有關部門可以依法對與案件有關的信息和資料采取錄音、復制、錄像等方式進行取證。
在證據可能滅失或者以後難以取得的情況下，可以依法先行登記保存，當事人或者有關人員不得銷毀或者轉移證據。對於涉及資金量大、人數多的大型互聯網金融平臺，或者短時間內發展迅速的互聯網金融平臺和企業，壹旦發現涉嫌重大非法集資等違法行為，將立即向有關部門報告。
省級人民政府要根據摸底調查情況，完善本地清理整頓方案。
此項工作於2065438+2006年7月底前完成。
2、整改落實情況。
各有關部門和省級人民政府要在主導地區或行政區域內開展互聯網金融機構和業務活動集中整治工作。
對整改中發現的問題進行清理，向違規機構發出整改意見書，並監督機構落實整改要求。對輕微違規行為，要求限期整改；對拒不整改或違規情節嚴重的，堅決依法依規予以關停或取締；涉嫌犯罪的，移送相關司法機關。專項整治不會改變或替代現有的非法集資和非法交易場所處置制度安排。
此項工作於10月底前完成，201165438。
3、監督與評估
領導小組成員單位和地方領導小組分別組織自查。領導小組組織對重點地區、重點領域的督導和中期評估，及時推廣好的經驗和做法，整改工作落實不到位，整改壹批又壹批，要發現問題，及時整改，建立問責機制。
此項工作將在2016 11結束前同步完成。
4、驗收和總結
領導小組組織對各領域、各地區的清理整頓工作進行驗收。有關部門和省級人民政府應當形成牽頭領域或者行政區域的整改報告，並報送領導小組辦公室。此項工作應在2017 1結束前完成。
領導小組辦公室匯總形成建立健全互聯網金融監管長效機制的總體報告和建議，由人民銀行會同有關部門上報國務院，此項工作於2065438+2007年3月底前完成。
六是做好組織保障，構建長效機制
各有關部門和省級人民政府要做好組織保障，以整改工作為契機，以整改過程中發現的問題為導向，按照邊整邊改、標本兼治的思路，抓緊推進長效機制建設貫穿整改工作始終。
1，完善規章制度
加快制定互聯網金融領域的各項規章制度，及時研究制定互聯網金融各類創新業務的相關政策要求和監管規則。立足實踐，研究解決互聯網金融領域暴露出的金融監管體制不適應等問題，加強功能監管和綜合監管，明確跨境、跨類型互聯網金融產品的“穿透式”監管規則。
2.加強風險監控。
建立互聯網金融產品集中登記制度，研究互聯網金融平臺資金賬戶統壹設立和集中監控，依靠賬戶嚴格管理和資金集中監控，實現對互聯網金融活動的常態化監控和有效監管。
加快互聯網金融領域信用體系建設，加強對征信機構的監管，使征信為互聯網金融活動提供更好的支持。加強互聯網金融監管的技術支撐，拓展技術支撐系統功能，提高安全監控能力。加強部門間信息共享，建立預警信息傳遞、核實和處置的快速反應機制。
3.提高行業自律。
充分發揮中國互聯網金融協會作用，制定行業標準和數據統計、信息披露、反不正當競爭等制度，完善自律懲戒機制，開展風險教育，形成法律監管與自律管理相結合、全覆蓋互聯網金融領域的長效監管機制。
4、加強宣傳教育和輿論引導。
各有關部門和省級人民政府要加強政策解讀和輿論引導，鼓勵互聯網金融在依法合規前提下創新發展。以案為鑒，用典型案例教育群眾，提高投資者的風險防範意識。主動及時發聲，統壹對外宣傳口徑，有針對性地回應投資者的關切和訴求。以適當方式及時公布案件進展，最大限度減少信息不對稱的影響。加強輿情監測，強化媒體責任，引導投資者合理合法反映訴求，為整改工作營造良好的輿論環境。