在分析兒童保險之前，我想給大家樹立壹個理念:沒有壹款兒童保險產品是絕對完美的，適合所有的孩子！每個人都要學會判斷孩子的情況，根據實際情況選擇適合孩子的少兒保險。回到正題，很多家長在選擇兒童保險時，可能會被琳瑯滿目的產品弄得眼花繚亂。
所以會有很大的幾率，當妳不知道買哪個少兒保險的時候，妳可以挑壹個順眼的。
如果妳真的選擇了少兒保險，恭喜妳！有90%的幾率踩雷。今天給大家做這個少兒險評估，純粹是想讓大家在選擇少兒險的時候少踩坑！孩子保險是“幾千萬”。怎樣才能判斷哪種兒童保險產品適合自己的孩子？
這次特別配置了不同預算的少兒保險方案，希望能幫助妳選擇到滿意的少兒保險。這個兒童保險測評，沒有廣告，可以放心參考！全文將以科學嚴謹的態度進行分析，保證大家滿滿都是少兒保險幹貨。
好了，不浪費妳的時間，讓我們進入正題吧！在孩子不同的年齡階段，父母應該如何配置合理的兒童保險？讓我們來看看。
壹、給孩子買保險，壹定要避免三大誤區
1，第壹個誤區:先給孩子買保險，大人不管。
2、第二個誤區:只註重“性價比”而忽略保額。
3.第三個誤區:盲目分配教育經費。
二、如何合理配置兒童保險？
1.關於少兒醫療保險配置的建議。
2.關於少兒重疾險配置的建議。
3.關於少兒醫療保險配置的建議。
4.關於少兒意外險配置的建議。
三、1000元拿到孩子保險。
1.預算有限的兒童保險計劃。
2.高級兒童保險計劃。
3.高級兒童保險計劃。
第四，總結
壹、給孩子買保險，壹定要避免三大誤區
孩子是父母的心頭肉，但是買少兒保險太快容易陷入壹些誤區。
1，第壹個誤區:先給孩子買保險，大人不管。
很多人在配置保險時，出於對孩子的愛，會優先考慮給孩子買少兒險，而忽略了成人險。但其實父母才是對孩子最大的保護。大人是孩子的傘。孩子生病了，有父母為他們遮風擋雨。然而，父母生病的家庭中斷了他們的收入來源。
正確的做法應該是:成人先，兒童後。我們應該考慮在父母保障足夠的情況下，為孩子匹配相應的少兒保險。這其實相當於給了孩子壹份雙重保障。
2、第二個誤區:只註重“性價比”而忽略保額。
有很多父母總想給孩子最好的。少兒險裏有很多返還的重疾險，挺“劃算”的。父母買醫保，認為幾百萬的醫保只能報銷住院費，有壹萬免賠額的限制。很多家長覺得不“劃算”，損失了壹部分門診報銷和住院補助。
其實返還的重疾險金額並不高，費用也不便宜。個人認為給孩子配置少兒保險不劃算；充足的保險保障是給孩子治病的基礎。門診確實頻率很高，但家長要優先考慮各種意外帶來的高額醫療費用和康復費用。
3.第三個誤區:盲目分配教育經費。
家長在給孩子配置少兒保險時，也會考慮購買教育金。我想在孩子還小的時候給孩子存壹筆錢，讓孩子以後經濟壓力小壹些。雖然出發點是好的，但是買保險壹定要“先保障，後理財”。保險的核心優勢是保障而不是收益！對於壹個家庭來說，預防疾病和意外帶來的風險是極其重要的。
也就是說需要配置。建議在考慮理財型保險之前，先將少兒險中的基本保障配置齊全。給孩子買少兒保險是壹個循序漸進的過程。
二、如何合理配置兒童保險？
壹般來說，壽險優先考慮家庭責任較重的成年人。如果壽險不幸出險，還可以留下壹筆賠償金，滿足撫養孩子、贍養父母、償還債務的需要:孩子沒有收入，不承擔家庭經濟責任，不需要配置壽險。我們選擇什麽保險，往往與我們要轉移什麽風險密切相關。所以從風險轉移的角度來說，最需要通過保險轉移的是疾病和意外的風險。
梳理壹下少兒保險的種類和必要性，如下圖:
1，關於少兒醫保配置的建議
很多人在學習保險的時候會發現，產品最早的投保年齡壹般都在28天以上。在此之前是不可能購買商業保險的。作為寶寶保險的第壹關，少兒醫療保險極其重要。少兒醫療保險是國家福利保險，價格便宜，無投保門檻，無論先天性疾病還是既往病史；可以無條件投保，這是商業保險無法替代的。購買少兒醫療保險後，少兒保險還需要考慮以下三個險種:重疾險、醫療險、意外險。
2.關於少兒重疾險配置的建議
朋友們經常看到，為了給孩子治病，父母掏空了所有積蓄，甚至還欠了很多外債。為了轉移這種風險，壹份重疾險也是非常有必要考慮的。兒童重疾比成人便宜，30年每年可以撥30到50萬。孩子的保額至少要50萬，既要作為醫療的備用金，又要覆蓋家庭3-5年的年收入。如果選擇終身重疾險，盡量選擇多次賠付的產品。孩子未來還有很長的路要走，需要更多的保障，所以多次賠付的概率比較大。
3.關於兒童醫療保險配置的建議
醫療保險是社會保障的補充。如果孩子得了重疾，百萬醫保可以報銷住院前後的門診急診費用，價格便宜，可以很好的轉移重疾風險。如果預算充足，還可以配置小額醫療保險。小額住院保險涵蓋意外和疾病導致的住院費用。壹般來說零或幾百塊免賠額，報銷金額多為1-2萬。
新手父母不知道如何購買小額醫療保險。告訴妳:但是個人認為，少量的醫療費用不會造成太大的經濟壓力，重疾高額的醫療費用才是我們優先考慮的風險。在預算有限的情況下，優先撥付百萬醫保。
4.關於兒童意外傷害保險配置的建議
孩子是天生的好奇寶寶，跌倒、燙傷、溺水等情況經常發生。所以配置壹份兒童意外險是很有必要的。意外險壹般門檻比較低，但是為了方便不建議選擇捆綁的意外險。捆綁的意外險壹般都是長期的，華而不實，保費高得驚人。選擇壹年期的意外險，不僅性價比高，而且每年都會有更好的產品出現，不怕買不到好的產品。
需要註意的是，對於子女，國家有以下死亡限制:0-10歲:死亡賠償金不能超過20萬10-18歲:死亡賠償金不能超過50萬歲。保障方面，可以重點關註意外醫療，比如0免賠額、100%報銷、社保報銷等。
三、1000元拿到孩子保險。
買保險需要量體裁衣，不同階段的少兒保險也不壹樣。分為三個年齡階段為妳提供三種不同的方案供妳參考。
1，兒童保險計劃，預算有限
方案分析:
(1)少兒重疾險:青雲微2號(保障30年)
買40萬買30年，也就是到孩子33歲。
疾病保障充足，賠付強:除重疾和輕癥基本保障外，在第壹個15保單年度，首次重疾/中癥/輕癥額外賠付24萬/8萬/4萬。
針對兒童特定疾病的全面保障:涵蓋20種兒童特殊疾病和10種兒童罕見疾病，特殊疾病額外賠付48萬元，罕見疾病額外賠付80萬元。
重疾理賠後仍保障輕中度疾病:壹般產品重疾理賠後終止輕中度疾病的保障，而青雲衛2號在重疾確診90天後，在保障期內仍可各賠付壹次，更人性化。
萬壹孩子不幸被診斷出重疾，額外的補償可以在壹定程度上給家庭更多的經濟保障。
而且青雲衛2號性價比高，保額40萬30年，身故壹年只要500+。
(2)少兒百萬醫療保險:PICC鐵甲鮑曉2號(計劃1)
這是壹份百萬兒童醫療保險，保證續保到17歲。
基礎保障紮實，增值服務豐富:普通+重疾醫保保障高達600萬，保障86種特殊藥品，包括醫療服務、住院墊付、在線咨詢等多種增值服務。
如果擔心孩子小病小痛的醫療費用，還可以附加少量住院醫療，實現住院不賠。
而且還為兒童提供特定保障，對高發重疾兒童賠付15種，賠付保險金10000元；預防接種反應住院津貼100元/天。
萬壹孩子生病住院，這款產品可以大大緩解治療費用壓力，同時讓孩子享受到更好的醫療保障。
(3)少兒意外險:眾安小頑童2號(基礎版)
小淘氣2的意外保障非常全面，除了基本的意外身故/殘疾和意外醫療保障。
還包括燒燙傷意外醫療、特定傳染病保障、意外誤食異物、關節骨折/脫位等意外住院津貼的責任。
意外身故/殘疾險保額20萬+意外醫療2萬夠3歲小孩用了，報銷條件很優:65，438+000%報銷不限社保範圍。
考慮到孩子還小調皮，建議附加骨折/脫位責任和意外住院津貼，保障更全面。
壹年只需要84元，可以提供全面的意外保障。
三款產品加起來，保費986元，滿足預算需求1000元。
當然，這種保證也有缺點，如:
因為預算有限，重疾險的保障期限只有30年；孩子的教育基金還沒有規劃。
但是，妳可以等後續經濟繁榮了，或者等孩子成年了，再給孩子加保險。
如何選擇合適的醫療保險？如果妳想知道，也可以點擊下面的鏈接直接為妳解答:
2.高級兒童保險計劃
方案分析:
該方案保費在2000元左右，醫療險和重疾險的保障提升了壹檔。
子女可獲得40萬保額的重疾險、20萬意外險和高達600萬的醫療保險，直至70歲。
(1)意外險推薦大保鏢II意外險-兒童版。
大保鏢II意外險-少兒版，20萬元意外身故/傷殘保障，654.38+萬元意外醫療保障，保費僅72元/年，性價比真的是絕無僅有。
此外，大保鏢II意外險-少兒版還附贈20萬因接種疫苗導致身故/殘疾保障和1萬因接種疫苗導致壹般反應醫療保障，非常實用。
壹般來說，為了加強新生兒的抵抗力，父母會帶寶寶去打疫苗。
但是，接種疫苗並不是每個嬰兒都能耐受的，嬰兒接種疫苗引起過敏/死亡的事件也不在少數。
而大保鏢二型意外險——兒童版自帶疫苗保障，可以給寶寶這方面的經濟保障。
(2)重疾險推薦青雲衛65438號+0兒童重疾險。
青雲微1兒童重疾險是壹款專門為兒童設計的重疾險產品。
青雲微1號兒童重疾保險，覆蓋20種兒童高危特殊疾病和10種兒童罕見疾病，對孩子非常友好。
此外，青雲微1號少兒重疾險還附贈疾病護理保險金，前30個保單年度首診賠付基本保險金的50%/20%/10%。
有了這份疾病護理保險的紅利，重疾首診賠付比例直接提升到最高150%，保障很大。
該計劃選擇40萬保額，保障到70歲，分30年繳費，最大化保費杠桿，減輕家庭經濟壓力。
(3)眾安推薦的醫療保險享受E健康2022醫療保險。
對於該計劃的醫療保險，眾安享受E健康2022醫療保險，增加了醫療保險的保障。
眾安享E健康2022醫保，含600萬惡性腫瘤質子重離子醫療/院外特定藥品費用醫保。
在同價位的醫保產品中，不得不說眾安享E健康2022醫保，在惡性腫瘤保障方面做得不錯。
此外，眾安尊享E健康2022醫療保險，在未成年人保障方面也是精心設計。
654.38+0萬醫療保險費針對未成年人罕見病特定藥物/特定設備和耗材，非常關心未成年人的保障。
這裏有壹個提醒:
意外險壹般沒有健康告知，大多壹年買壹次；
而且國家有規定:0-10歲兒童死亡賠償不能超過20萬。
所以，如果寶寶是0-10歲，就不必選擇太高的身故保額，不要讓妳的錢白白浪費！
3.高級兒童保險計劃
方案分析:
該方案年保費約為3250元，比高級版貴了1000多元，主要體現在雙份重疾險的重疊給付。
重疾最高賠付70萬，20萬意外保障，最高醫保600萬。
(1)意外險推薦平安少兒綜合意外險2021版(基礎版)。
平安少兒綜合意外險(版本2021)為意外身故/殘疾提供20萬保障，68元每年買壹份20萬保額。
2021版平安少兒綜合意外險有兩大特色:未成年人對第三者的人身傷害，以及各種交通工具的意外身故/傷殘賠償。
校園暴力等事件層出不窮。面對這種情況，未成年人人身傷害保護的設置非常人性化。
據統計，中國平均每個家庭都有兩輛車，這也增加了交通事故的發生率，所以交通事故保障還是很實用的。
(2)重疾險推薦橫琴小飛象重疾險和復星、媽咪鮑貝新生兒版。
重疾險有兩種，壹種是新版復星和媽咪鮑貝，保額30萬；
壹個是重疾險，橫琴的飛象，保額40萬，終身有保障。
配置兩種重疾險，可以讓保障更全面。除了補償的疊加，附加保障內容更加豐富。
如:兒童特殊/罕見疾病、客戶權益服務、多重重疾賠償等。
35歲之前，孩子有70萬的重疾險保障，這是孩子身體發育由弱變強，學業/事業奮鬥結婚的關鍵時期；
需要更充分的保障來抵禦這期間可能出現的重大風險和壓力。
另外，35歲以後，還有40萬的重疾險。
當孩子們長大並承擔家庭責任時，他們也可以購買定期壽險。
(3)眾安推薦的醫療保險享受E健康2022醫療保險。
醫保方面，眾安選擇了享受E健康2022醫保，就像高級版壹樣。
高保障+多重保障+低保費，性價比真的很高！
第四，總結
無論未來如何變化，不變的是我們給予孩子的愛，以及他們追求幸福的初心。大家要根據家庭預算和需求，合理配置兒童保險。
還是要強調壹點，父母應該優先為自己配置保險，然後再考慮購買少兒保險；畢竟妳是孩子最大的保護和依靠！希望每壹個關心孩子的家長都能給孩子壹個全面的保障。讓孩子從容應對人生路上的疾病或意外，無懼前行；這是父母對孩子最好的愛和保護。