票據業務包括銀行承兌匯票、商業匯票貼現和現金貼現。銀行承兌匯票是指存款人在承兌銀行(開發銀行)開立存款賬戶，向開發銀行申請，經開發銀行審核承兌，保證在規定日期無條件支付壹定金額給收款人或持票人的票據。辦理銀行承兌匯票的期限最長不得超過6個月。產品功能包括:1，銀行承兌匯票具有遠期付款功能，減少企業對流動資金的占用；2.持票人在票據到期前急需資金，可以申請貼現；3.銀行承兌匯票可以在到期日前背書轉讓。產品特點包括:1。對於賣方(收款方)來說，向現有或新客戶提供遠期付款可以增加銷售額，提高市場競爭力；2.對於買方(出票人)來說，利用遠期付款用有限的資金購買更多的商品，可以最大限度地減少對流動資金的占用和需求，有利於擴大生產規模；3.銀行承兌匯票的承兌手續費低(面值的萬分之五)，操作簡單。適用於具有真實貿易背景、有延期付款需求的各類生產經營活動的法人和其他組織。申請條件包括:1，依法從事生產經營活動的法人和其他組織；2.在開發銀行開立人民幣存款賬戶，與開發銀行有真實的委托支付關系；3、經營管理正常，信用狀況良好，並具有支付匯票金額的可靠資金來源；4.真實合法的交易合同，並在合同中載明以銀行承兌匯票作為結算工具和支付方式；5.能夠按照規定足額繳納保證金或者提供有效擔保；6.不存在逾期貸款、拖欠利息等不良信用記錄，不存在未了結的重大訴訟事項或受到政府機構、監管機構嚴重譴責的其他事項。所需材料包括:1、基本信息(1)、已通過年檢的營業執照(復印件及復印件)、企業法人代碼證(復印件)、法定代表人證書及簽字樣本(原件)、法人授權證書及簽字樣本(原件)、法定代表人及委托代理人身份證(復印件)、組織機構代碼證(復印件)。(二)最近三年及最近壹期的資產負債表、損益表和現金流量表。交100%保證金的承兌申請人，只需上壹年度及最近壹期的財務報表；(3)經過年檢的有效貸款證明(或貸款卡)；(四)申請人為有限責任公司、股份有限公司、合資企業、承包企業等。，公司章程有相關規定的，應提供公司章程及其授權機構同意申請受理的決議或授權文件。2、承兌業務信息(1)銀行承兌匯票申請；(2)申請承兌所依據的真實交易合同原件及復印件，交易合同載明以銀行承兌匯票為結算工具和支付方式。3.擔保材料按規定需要提供擔保手續的，應提交擔保人的相關材料(包括營業執照或法人執照原件及復印件，前三年及本期的資產負債表、損益表、現金流量表)或抵押物的相關材料(包括權屬證明、評估報告)。4.開發銀行要求的其他資料。商業匯票貼現是指商業匯票的持票人在票據到期前支付壹定利息以獲得資金，並將票據權利轉讓給開發銀行的票據行為，是開發銀行向持票人融資的壹種方式。商業匯票貼現包括銀行承兌匯票貼現和商業承兌匯票貼現。商業匯票的貼現期限為自貼現之日起至匯票到期日止，最長不得超過6個月。產品類別包括:1，買方附息票據貼現業務；2.賣方貼現附息票據。產品的作用是:匯票的合法持有人提前收回應收款項，以滿足企業的營運資金需求。產品特色包括:1，為企業尤其是中小企業提供新的融資渠道；2.貼現業務比短期貸款更容易操作；3.減少企業應收票據，增加企業現金流；4.降低企業融資成本和財務費用；5、提高企業資金周轉速度和資金使用效率。適用對象:凡在生產經營過程中合法持有商業匯票的持票人，在需要資金周轉時，均可向開發銀行申請辦理票據貼現業務。申請條件包括:1。向國家開發銀行企業局、分行申請貼現的銀行承兌匯票持有人，必須同時符合以下條件:(1)經工商行政管理部門核準登記，依法從事經營活動，營業執照經工商部門辦理有效年檢手續的企業法人和其他經濟組織；(2)在國家開發銀行分行開立結算賬戶，辦理結算業務，辦理貸款卡；(3)與出票人或其直接前手存在真實合法的商品交易關系(4)持票人持有的銀行承兌匯票是根據《中華人民共和國票據法》及有關規定簽發的要件齊全的有效票據；(五)銀行承兌匯票的承兌人應符合國家開發銀行信貸管理的規定。2.商業承兌匯票持有人向國家開發銀行企業局、分行申請貼現，必須同時符合以下條件:(1)經工商行政管理部門核準登記，依法從事經營活動，營業執照經工商部門辦理有效年檢手續的企業法人和其他經濟組織；(2)在國家開發銀行分行開立結算賬戶，辦理結算業務，辦理貸款卡；(三)與出票人或者其直接前任存在真實、合法的商品交易關系；(四)持票人持有的商業承兌匯票是根據《中華人民共和國票據法》及相關規定簽發的要件齊全的有效票據；(五)商業承兌匯票的承兌人或貼現申請人必須符合國家開發銀行的信貸管理規定；(六)商業承兌匯票的承兌人原則上必須是與開發銀行有密切業務往來、信用等級高的重點授信客戶。所需材料包括:1、銀行承兌匯票貼現(1)銀行承兌匯票貼現申請書(統壹格式文本)並加蓋貼現申請人公章；(2)無效且未到期的合法有效的銀行承兌匯票原件；(3)貼現票據項下合法有效的商品交易合同及能夠證明票據項下交易合同已經履行的證明的復印件，包括直接當事人之間的增值稅發票及商品運輸單據的原件及復印件，或者能夠證明票據合法持有的其他證明；(4)有效期內的企業法人營業執照和組織機構代碼證復印件、貸款卡和密碼、法人簽署的授權管理人的法律文件；企業法定代表人和經理的身份證復印件；(五)持有人是有限責任公司、股份有限公司、合資企業、承包企業等的。，章程有相關規定的，應提供章程及主管機關同意申請貼息的決議或授權文件。(六)對申請人最近季度財務報告和經審計的年度財務報告進行貼現；(7)公布目前認為必要的其他信息。2.商業承兌匯票貼現(1)商業承兌匯票貼現申請書(統壹文本)並加蓋貼現申請人公章；(2)已失效且未到期的合法有效的商業承兌匯票原件；(3)已貼現票據項下合法有效的商品交易合同及能夠證明票據項下交易合同已履行的文件的原件及復印件，包括直接當事人之間的增值稅發票、商品運輸單據的原件及復印件，或者能夠證明票據合法持有的其他證明；(4)有效期內的企業法人營業執照和組織機構代碼證復印件、貸款卡和密碼、法人簽署的授權管理人的法律文件；企業法定代表人和經理的身份證復印件；(五)持有人是有限責任公司、股份有限公司、合資企業、承包企業等的。，章程有相關規定的，應提供章程及其授權機構同意申請貼現的決議或授權文件；(六)對申請人最近季度財務報告和經審計的年度財務報告進行貼現；(7)公布目前認為必要的其他信息。貼現或貼現(轉讓)商業匯票是壹個金融機構為了獲得資金而轉讓給另壹個金融機構，是金融機構之間的壹種融資方式。商業匯票轉貼現包括銀行承兌匯票轉貼現和商業承兌匯票轉貼現。本手冊是指商業匯票的貼現，尤其是銀行承兌匯票的貼現。產品類別包括:1、銀行承兌匯票現金買斷業務；2.銀行承兌匯票現貼現賣(CDB賣票)；3.銀行承兌匯票轉貼現逆回購(買票返票)；4.銀行承兌匯票轉貼現被回購(CDB賣出回購票據)。產品功能包括:1，調節銀行信貸規模；2.調整銀行資產結構，降低銀行不良貸款率。產品特點包括:1，通過資本融資實現資本收益最大化；2.該票據流動性強，手續簡單。適用對象指國有商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、信用合作社、外資銀行、非銀行金融機構等。、經中國人民銀行批準辦理貼現和貼現業務的銀行。申請條件包括:1、國有商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、信用社、外資銀行、非銀行金融機構等。，經中國人民銀行批準辦理貼現和現金轉賬；2.具有完整的上級或管理部門的授權文件，允許其從事票據交易業務；3.具有主管機關認可的“匯票專用章”並能獨立完整地加蓋在背書上；4.資本雄厚，資產負債結構合理，資信良好，無不良記錄；5.交易對手在CDB擁有充足且可用的信用額度。所需材料包括:1，現金貼現，逆回購。客戶(申請行)申請銀行承兌匯票現金貼現和逆回購時，需向分行分管同業合作業務的相關處室提交以下材料:(1)《銀行承兌匯票現金貼現申請書》(統壹文本)並加蓋申請人公章；(2)金融機構營業執照和營業執照復印件及法定代表人身份證；(3)代理人的授權委托書和身份證復印件；(4)具有當前背書的未到期銀行承兌匯票；(5)貼現申請人與其直接前任之間的交易合同復印件和增值稅發票復印件。不能提供增值稅發票的，除普通發票外，還應提供稅務部門出具的相應證明；(6)已貼現的貼現憑證第壹聯；(7)加蓋當期會計部門專用印章的詢問和答復書復印件；(8)重貼當前申請人的重貼當前交易資格證書；(9)CDB認為必要的其他材料。
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