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基本醫療保險報銷省錢有訣竅
成都市社保局的專家何國鑫，為大家詳細解讀基本醫療保險政策。希望通過他的講解，能夠讓大家對基本醫療保險有壹個比較深入的了解。
核心條款
參保人員
凡是在成都市的工作人員、離退休人員、自由職業者均可參加基本醫療保險。
辦理地點
參保單位或個人可直接到成都市社保局辦理參保和繳費手續，社保局的地址位於成都市營門口立交橋二環路北壹段四號。
基本手續
在此，我們主要以個人參保為例，說明需要辦理的手續。
參保者需要攜帶身份證和工行、農行或建行三家銀行中任何壹家的活期存折到成都市社保局二樓B區簽訂個人基本醫療保險銀行代扣代繳協議。
如果是初次參保，還應帶上本人戶口簿；而如果此前已參保，則需帶上本人社保卡。
繳費標準
繳費分為兩個部分，用人單位按工資總額的7.5%繳費，職工個人按本人工資收入的2%繳費。
自由職業者按照本市上壹年職工月平均工資的9.5%繳費。退休人員本人不繳費。(截至目前，成都市采用的上壹年職工平均工資為11584元，折合成每個月就是965元。所以，由此可以計算出自由職業者每月需繳費91.7元)
註意：
1、基本醫療保險的保費必須連續、足額上繳。
2、城鎮個體工商戶和自由職業者，如果已達到法定退休年齡但累計繳費年限不足15年，應繼續按年繳足15年；也可以壹次性繳足15年，繳費標準為：繳費時上壹年本市職工平均工資×9.5%×繳費年限×（1＋7%)繳費年限。
住院費報銷公式
[壹次性住院醫療費-(起付標準＋個人應負擔的自付費用＋不屬於基本醫療報銷範圍內的費用)]×[(75＋年齡×0.2)÷100]
在這個計算公式中，起付標準是以本市上壹年職工平均工資為基數(1999年以來所定的標準都為8084元，至今沒有變過)，住1級醫院為5%；住2級醫院為8%；住3級醫院為12%。
重要提示
大家在這裏壹定要註意：由於在壹個自然年度內，基本醫療保險有壹個報銷限額，就是累計最高不能超過本市上壹年職工平均工資的4倍。如果以成都市為例，那麽報銷限額就是11584×4＝46336元，所以如果妳某壹次通過以上公式計算出來的報銷費用為48000元，即便是在這個自然年度內屬於第壹次報銷，最多也只能報銷46336元。
熱點問答
對於大家普遍關心的醫保熱點問題，何國鑫先生作出了詳細的解答。
1、什麽是基本醫療保險個人賬戶？
個人賬戶是醫療保險機構為參保人設立的賬戶。個人賬戶資金及其利息歸參保人員個人所有，用於門診醫療費支出和定點藥店購藥。並且可以結轉和繼承。
2、什麽是自費藥？什麽是自付費項目？
凡不屬於基本醫療用藥目錄的藥，如保健藥品等都是自費藥，不在報銷範疇。
基本醫療保險在報銷過程中，有甲類藥品目錄和乙類藥品目錄之分，凡屬於乙類藥品目錄的，自己需要承擔20%的費用，這就是自付費項目。此外，特殊診療費，如CT、核磁***振等也是自付費項目。
3、壹個自然年度是如何劃分的？
每年的1月1日至12月31日為壹個自然年度。假如，妳在2004年12月30日住院，2005年1月5日出院，那麽涉及的報銷額度計算在2005年裏面。
4、定點醫院是怎麽選擇的？如果我這次選擇了在A醫院治療，是否意味著以後都要固定在這家醫院治療？
定點醫院是勞動保障部門審查，經社保機構確認並簽訂合作協議的醫院。妳可以根據自身需要，選擇合適的定點醫院，沒有固定。
5、出院後，我需要在哪裏報銷，需要提供哪些資料，有沒有時間限制？
如果妳所在醫院計算機與社保局已經聯網，就通過劃卡在出院時與醫院直接結算；如果是沒有聯網的醫院，則由妳本人全額墊付，出院後憑相關資料到社保局報銷。
如果是在市內住院，出院後兩個月內去社保局報銷；如果是在市外，出院後3個月內去社保局報銷。報銷地點在成都市社保局三樓醫療處，需要攜帶本人社保卡、身份證、出院證明、費用清單和發票等。工作時間為每周壹至周五的上午9點到12點，下午1點到5點。
案例分析
由於基本醫療保險的條款比較復雜，為了更方便大家理解政策，我們用案例分析來解讀。基本醫療保險，所涉及的內容主要分為兩大塊：門診和住院。下面我們分別舉例說明。
A、住院報銷
總的來說，住1級醫院比住3級醫院的報銷比例更高，年齡越大報銷比例也越大。
舉例壹4.6萬元以內的情況
陳某今年40歲，在定點3級醫院住院，壹次性花掉醫療費3萬元(未考慮自費和特殊費用)。那麽，通過基本醫療保險，陳某這次能夠享受到的報銷額度為：
(30000-8084×12%)×[(75＋40×0.2)÷100]＝29029.92×83%＝24094.83元
個人需要負擔的費用就是：
30000-24094.83＝5905.17元
如果住定點1級醫院，能夠報銷的額度就是：
(30000-8084×5%)×[(75＋40×0.2)÷100]＝29595.8×83%＝24564.51元
個人需要負擔的費用就是：
30000-24564.51＝5435.49元
舉例二超過4.6萬元的情況
劉某今年50歲，在定點3級醫院住院，壹次性花去醫療費6萬元(未考慮自費和特殊費用)。那麽，通過公式計算出的應報銷基本醫療費為：
(60000-8084×5%)×[(75＋50×0.2)÷100]＝59029.92×85%＝50175.43元
可是按照規定，基本醫療保險在壹個自然年度內累計報銷額度不能超過本市上年職工平均工資的4倍，成都市目前就是46336元。而劉某通過公式計算出來的應報銷費用已超過該上限。
所以，他這次能報銷的實際費用為46336元，個人需要承擔的費用為：
60000-46336＝13664元
B、門診報銷
社保機構為每位參保人員建立了基本醫療保險個人賬戶。個人賬戶中的金額，可用於本人在藥店刷卡買藥，或是門診醫療費和住院時按規定自付的部分。門診時，個人賬戶中沒有余額的，由本人以現金支付；有節余的歸自己所有，並且可以依法繼承。
下面，我們分別就在職職工、退休人員和自由職業者予以說明。
在職職工
首先將個人的繳費(即本人月工資的2%)全部劃入個人賬戶，然後將單位繳費中的壹部分也劃入個人賬戶，所以，個人賬戶月增加額計算公式為：
50歲以下的職工：(本人月工資收入×2%)+(本人月工資收入×0.02%×本人年齡)
50歲及其以上的職工：(本人月工資收入×2%)+(本人月工資收入×0.035%×本人年齡)
舉例
王某今年30歲，月工資1000元，每月劃入王某個人賬戶的總金額應為：(1000×2%)＋(1000×0.02%×30)＝26元
江某今年52歲，月工資1200元，每月劃入江某個人賬戶的總金額應為：(1200×2%)＋(1200×0.035%×52)＝24＋21.84＝45.84元
退休人員
個人賬戶月增加額計算公式為：
本市上年職工月平均工資×2%＋本市上年職工月平均工資×0.035%×本人年齡
如果退休人員本人的月基本養老金高於上年職工月平均工資的，以本人月基本養老金為基數計算劃入。
舉例
張某今年61歲，月基本養老金1000元(高於成都市上年職工平均月工資965元)，每月應劃入張某個人賬戶的金額為：
(1000×2%)＋(1000×0.035%×61)＝41.35元
黃某今年62歲，月基本養老金800元(低於成都市上壹年職工平均月工資965元)，每月應劃入黃某個人賬戶的金額為：
(965×2%)＋(965×0.035%×62)＝40.3元
自由職業者
個人賬戶月增加額計算公式為：
50歲以下：本市上年月平均工資×2%＋本市上年月平均工資×0.02%×本人年齡
50歲及其以上：本市上年月平均工資×2%＋本市上年月平均工資×0.035%×本人年齡。(成都市的上壹年月平均工資為965元)