1.對4家管理不善、違規嚴重的銀行給予通報批評，對銀行領導進行監管談話約談。
2.暫停4家銀行網點新開企業銀行賬戶業務3個月，暫停18家銀行網點新開企業銀行賬戶業務1個月。
3.責令所有涉案銀行在全省最高管轄範圍內嚴肅追究相關機構和人員的責任。責令嚴肅追究開戶審核、櫃臺業務管理、交易監控、對賬管理、實名登記系統動態審核的主要負責人、分管負責人、賬戶經理及相關機構和人員的責任。
4.將涉事企業銀行賬戶納入銀行機構“兩管兩綜合”評價內容，降低涉事銀行評價等級。
暫停開戶的處罰依據是什麽？
暫停開戶對銀行的威懾力很大，意味著在此期間無法為新上市的企業開戶，很可能只能眼睜睜看著企業被其他銀行搶走。
根據《關於加強支付結算管理防範電信網絡新型違法犯罪的通知》(銀發[2016]261號):
1.發生新型電信網絡違法犯罪案件的，應當追究銀行和支付機構的責任。對違反相關制度和本通知規定的銀行和支付機構，按照有關規定進行處罰；情節嚴重的，中國人民銀行將依據《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規定予以處罰，並可采取暫停1個月至6個月新開戶及支付業務的監管措施。
2.人民銀行分支機構監管責任不落實，導致轄內銀行、支付機構未能有效履行職責，公眾在電信網絡新型違法犯罪活動中遭受嚴重資金損失，造成惡劣社會影響的，人民銀行分支機構應當追究責任。
可見，人民銀行對電信詐騙犯罪的問責機制是倒查。如遇電信詐騙，銀行和支付機構被倒查，最長可暫停6個月新開戶或支付業務。
但其中4家被處罰的銀行網點停業整頓3個月，18停業整頓1個月。雖然已經很嚴厲了，但還沒到處罰上限。
這些情況在企業開戶時會重點關註。
近年來，為支持肖偉改善銀行賬戶服務，中國人民銀行取消了銀行開戶許可證，要求銀行減少企業開戶時間。比如宣傳中經常提到的，企業開戶平均時間縮短到了三天。
然而，擺在我們面前的現實問題是，由於我國反洗錢要求的逐步收緊，無論是人民銀行2017年底發布的235號文，還是2018發布的164號文，都要求銀行進行盡職調查，認定開戶主體的實際控制人，這就要求銀行在開戶前花更多的時間做盡職調查，這與縮短企業開戶流程的要求相矛盾。
隨著支付方式的日益多樣化，在提高便利性的同時，也出現了利用交易賬戶或第三方支付轉移非法資金、洗錢等各種違法行為。
因此，在打擊電信網絡新型違法犯罪問題上，監管部門成立了聯席會議辦公室，重點打擊詐騙企業銀行賬戶相關的黑灰產業。將重點關註具備以下條件的企業。
私對私，公私65438+萬元將被監控，私避稅不再起作用！
中國人民銀行是中國所有銀行之首，而中國人民銀行不是傳統意義上的商業銀行，而是國務院的下屬部門。
所以，這個新政策很重！釋放了很多“重要信號”，都與妳息息相關。請在下面詳細閱讀它們。
(中國人民銀行官網)
問題1:大額現金監管多少錢？
公司賬戶:管理金額起點50萬元。
私人賬戶:管理金額起點河北省65438+萬元，浙江省30萬元，深圳20萬元。
機智的妳此時壹定想到了:把大額拆分成幾個小額分別取出，這樣就可以繞過監管了？
因此，新政對這壹思路做了補充說明:要針對現金拆分、隱藏過賬等逃避監管和“偽大額現金交易”的情況制定防範措施，不僅要監控超過起始金額的單筆交易，還要監控累計超過起始金額的多筆交易。
問題2:什麽時候全面實施？
現在只是試點草案，下個月通過後推出。試點期限為2年，不排除擴大試點範圍。
問題3:提現會很難嗎？
不會影響正常合理的使用需求，但會受到嚴格的審查、管理和登記。銀行客戶存取超過起始金額的現金，在辦理業務時要進行登記，要求企業提供規範的現金賬簿。
重大信號1:大量現金的廣泛使用蘊含著巨大的風險。
央行表示，近年來，非現金支付發展迅速，但對現金的需求增加。特別是大額現金使用廣泛，容易被貪汙、逃稅、洗錢等違法犯罪活動所利用，蘊含著極大的風險。各國普遍加強對大額現金的管理。我國大額現金管理存在監管覆蓋面有限、法律效力不足等薄弱環節，亟待加強。
根據國務院要求，央行研究了加強我國大額現金管理的具體措施。中國的經濟和金融狀況因地而異。是當前形勢下在部分地區推廣大額現金管理的有效途徑，有助於在控制風險的前提下驗證最佳操作方案，逐步普及合理使用現金的理念，為建立大額現金管理的長效機制奠定基礎。
“私企避稅”、“現金支付工資避稅”等現象流行已久，因為確實很難被發現和監管。公司裏有以老板、業務人員、財務名義開設的私人賬戶，幾乎成了“避稅車道”。
銀行的強勢參與，可以說完成了反逃稅的最後壹個拼圖。
重要信號二:銀稅互動，信息* * *
根據文件，試點銀行要求銀行業金融機構報送大額現金業務信息，包括現金支取預約、存取款登記、分級審核、風險信息等。加強自身大額現金分析水平，分行業、分用途、分金額分析銀行業金融機構報送的大額現金業務信息，把握大額現金流動方向，預測大額現金業務風險。在保證個人信息安全、嚴格規範信息使用的前提下，與相關部門溝通，享受信息。
試點銀行引導銀行業金融機構將預約、登記和風險防範要求與反洗錢大額和可疑交易報告、自身業務流程和信息系統有機結合，實現大額現金業務信息的整合采集，提高信息采集的效率和準確性。
有了公戶私人銀行賬戶和大額商業交易的信息，結合納稅申報系統中的信息，就可以鎖定這個私人賬戶屬於哪個企業。
在信息技術的大數據處理下，這些方案很容易實現，絕對不是危言聳聽。
重要信息3:特定行業企業大額取現額度設定標準。
人民銀行杭州中心支行確定浙江批發零售業、房地產銷售業、建築業、汽車銷售業各行業企業大額取現額度標準。引導銀行業金融機構對企業超限額的取現業務使用非現金支付方式。
如確需提取大額現金，銀行業金融機構將在預約環節加強管理提示，在取現環節加強交易數據真實性審核，在後續流程中重點關註客戶現金使用情況。
浙江省住房和城鄉建設(房產)主管部門要加強房屋交易資金監管，嚴格執行商品房預售資金監管制度。
重要信號4:對非現金支付方式的監控到位。
人民銀行杭州中心支行確定浙江批發零售業、房地產銷售業、建築業、汽車銷售業各行業企業大額取現額度標準。引導銀行業金融機構對企業超限額的取現業務使用非現金支付方式。
如確需提取大額現金，銀行業金融機構將在預約環節加強管理提示，在取現環節加強交易數據真實性審核，在後續流程中重點關註客戶現金使用情況。
同樣是加強資金流監管，為什麽對非現金支付方式這麽放心？
中國人民銀行(央行)不僅對各大銀行進行監管，而且早在2017年底就將微信財付通、支付寶等第三方支付機構納入監管體系。現在可以集中精力清理現金支付的“盲點”了。
中國幅員遼闊，文化差異大，經濟金融發展不平衡。大額現金管理涉及面廣，影響面廣。基於這壹考慮，現階段按照先試點、後推廣、先易後難、先接入後收付的思路，選擇部分大額現金業務有代表性、覆蓋面大、總量有壹定梯度、公共服務管理和社會管理基礎好的地區，以銀行業金融機構大額現金存取為抓手，營造大額現金管理的社會氛圍。並積極與特定行業、特殊領域大額現金收付、收入申報相關部門溝通，形成* * *認識和研究措施，* * *推廣大額現金綜合管理措施，及時完善薄弱環節和不足，盡快形成可復制可推廣的實踐經驗，為下壹步全國推廣提供決策參考。
在銀行網絡和監管手段完備的情況下，監控個人資金動態並不難。難的是很難掌握大額現金的流向，但是國家卻要對大額現金的流向采取行動！
事實上，這並不是央行第壹次對大額現金進行監管。還記得07年7月17實施的《中國人民銀行關於非銀行支付機構大額交易報告有關要求的通知》政策嗎？
非銀行支付機構應當以客戶為單位，按照資金收入或者支出單方面計算和報告下列大額交易:
簡單來說，這些情況都會被監管！