意外險是所有人身保險的最基礎部分，為了防範日常生活和工作中的各種意外情況，應該先配置壹份意外險。意外險價格便宜，杠桿很高，可以保障意外造成的身故或殘疾，及意外發生時需要的醫院門診或住院治療的醫療費用報銷和補貼。
建議優先考慮買綜合意外險，因為綜合意外險保障的內容除了剛剛說到的保意外身故/殘疾，和意外醫療之外，還通常涵蓋了交通意外等專項意外，最妥帖的先把大概率的風險都保障完，再去考慮壹些特殊項的意外險。
其次配置醫療險
在配置了意外險之外，醫療險是特別特別特別重要的，重要的事情說三遍，我覺得不光是90後，應該每個人都要配置。
買醫療險，解決住院醫療費用的報銷問題。
現在壹般我們工作的單位都有社保，如果說生病住院了出院後第壹個想到的就是社保能幫我們報銷多少，醫療險也是解決住院醫療報銷的問題，那麽社保和醫療險有什麽區別，會不會沖突？有了醫保為什麽還要醫療險？
先介紹壹下我們交的社保到底是什麽？比如正常上班的單位，交五險壹金，五險就是養老/醫療/失業/生育/工傷，有些單位福利比較好還會有補充醫療。
如果妳是自由職業，沒有社保，還是要建議找對地方繳納壹下，可以自己繳納的，這個是國家給到每個人的壹個福利，壹定要的。醫保報銷，有三大目錄《藥品目錄》《設施服務目錄》《診療項目目錄》就是這些目錄內的費用是我們可以用醫保來進行報銷的，那不在這個目錄內的社保是不報銷的。
所以剛剛說的醫保，是只能報銷醫保目錄內的藥品。而且也並不是所以醫保目錄內的都可以進行報銷，它是有壹些限制的，第壹個就是起付線，就是在這個費用之上的費用才在報銷範圍內。比如以北京為例1800元以下的部分需要自己承擔。對應起付線的就是封頂線，就是這個人壹年之內最高只能報這麽多，當然每個地區的情況設定的額度可能不太壹樣，還有壹個報銷比例，各個地區還有在不同的醫院治療可能報銷比例也不壹樣。
所以說醫療險是社保的壹個非常非常有效的補充，壹定要配置。
再次配置重疾險
前面說如果擔心醫療費用昂貴，就買醫療險。
如果希望工作收入損失的補償提高，大病五年存活率，那麽就買重疾險。
這麽說應該能理解，重疾險是解決收入補償問題的，絕對不是管醫療費用的，如果說看病動了重疾險的費用，說明妳的醫療險配置的不太合理。
重疾險—就是買多少保額，達到了合同中約定的疾病情況，保險公司就壹次性賠付多少錢，買30萬就賠30萬，買100萬就賠100萬。
重疾險的形態—重疾險其實是壹個不斷革新的保障產品
01單次重疾
主要包含監管規定的25種重疾（新規後就是28種了）各保險公司再增加幾十種，發生了約定內的重疾賠付壹次，合同終止。所以您看到的重疾保險前25種基本都壹樣。而且需要強調的是這25種重疾基本可以覆蓋95%的重疾風險。
產品優勢：純消費型重疾、保費便宜
適合人群：剛畢業工作的職場新人、學生，喜歡純純的人。
02單次重疾+多次輕癥
重疾的範圍不斷擴大，壹般都是50種以上，依舊只能賠付壹次，同時增加了輕癥保障。輕癥保額壹般是重疾的20%-30%，輕癥可以賠付2-3次。輕癥賠付第壹次之後可以豁免後期保費，輕癥賠付不影響重疾的合同效力。
輕癥是什麽？可以理解為輕度重疾，沒有重疾那麽嚴重。不過如果沒有得到及時的發現或者治療，任由其發展，那麽很大概率會造成重疾。比如現在的重疾險還包含的原位癌，沒擴散，沒浸潤，治愈率很高。高發的幾種輕癥包括：原位癌、不典型急性心梗、輕微腦中風、非開胸的冠狀動脈介入術、非開胸的心臟瓣膜介入術、非開胸的主動脈內手術、視力嚴重受損、特定面積3度燒傷、腦垂體瘤、腦囊腫、腦動脈瘤、腦血管瘤。
產品優勢：純消費型重疾、保費相對便宜
適合人群：資金積累階段的家庭
推薦指數：☆☆☆☆☆
03單次重疾+多次輕癥+身故
在上述產品形態基礎上增加了身故責任。很多人購買了重疾，但壹生都是健健康康的，沒有發生理賠，退保拿回的錢也是略高於所交保費。但人都有壹死，增加了身故責任，在自己百年以後還能留給孩子壹筆遺產。
產品優勢：儲蓄型、有病賠付、身故給保額；
適合人群：對“返還”有要求的客戶、留錢
推薦指數：☆☆☆☆☆
04多次重疾+多次輕癥+身故
慢慢發展到重癥也可以多次賠付，而且種類更全面，並且輕癥種類也越來越多，而且也可以多次賠付，同時產品自帶身故責任。
產品優勢：儲蓄型重疾、保障全面
適合人群：有資金實力的客戶、保費低適合孩子、對“返還”有壹定要求的客戶、給受益人留錢
推薦指數：☆☆☆☆☆
05多次重疾+多次輕癥+多次中癥+身故
在重癥和輕癥的中間，還增加了中癥賠付責任。
以上就是目前重疾險的壹些產品形態，每壹款產品都有適合的人群，我們在購買時只要清楚需求，就能選好產品，適合自己的都是五星級好產品。
最後配置定期壽險
這壹批90後對家中雙親負有較大贍養責任，或者說已經組建了自己的小家庭的，建議可以再購買壹份定期壽險，加大對身故方面保障，萬壹不幸，家人可壹次性得到壹筆生活備用金。
建議先選擇意外，醫療，重疾的這些保障，如果說預算比較充裕再做考慮。