（二）金融產品風險大：金融市場風險無時不在，風險也是金融產品的壹大特點。隨著經濟社會的發展，金融產品越來越復雜，由此帶來的風險也越有可能成倍放大。客戶在面對風險時會更加謹慎，他們會進行充分的調研，了解金融產品的特點和風險後再做出購買決策。金融機構可以借助中介機構等營銷網絡，充分發揮中介機構的宣傳優勢，開展產品推介和業務宣傳，促進理財產品的銷售；同時，也可以通過更多的中介業務分散自身面臨的風險。
（3）理財產品監管：由於理財產品的高風險性，其發行渠道通常受到政府相關部門的嚴格監管，理財產品必須由規定的中介機構發行，其他機構或個人不得參與，這與壹般產品的發行渠道有明顯區別。例如，我國股票、債券的發行只能由國家認可的證券公司或財務公司承銷，其他單位或個人無權承銷。因此，金融機構在選擇中介機構時，必須選擇符合政府監管要求的相關機構開展代銷活動。
金融產品的特殊性決定了金融機構既要依靠自身優勢利用直銷渠道銷售金融產品，又要充分利用中介機構多渠道及時、快速地將金融產品銷售給目標客戶。