作為壹名資深保險從業者，余偉修女可以猜到她的情況。家裏有人生病了，而且病的還不小！
是的，現在很多人的認知是疾病報銷完全靠醫保，卻不知道醫保不可能全包。所以今天武玉姐就來和大家聊聊醫保報銷和補。
壹，醫療保險的構成和報銷機制
醫療保險的構成
醫療保險又稱醫療保險，是指強制性的社會醫療保險。我們也可以稱之為社會保障。
它由三大體系和三大目錄組成。三大體系決定了每次醫療費用國家承擔多少，妳報銷多少。三個目錄決定了哪些可以報銷，哪些需要自己承擔。
要知道，有醫保的話還是要自己承擔的~
我們之所以有時候會發現醫保卡裏的余額很少，對於高額的住院費用來說是杯水車薪。最主要的原因是妳沒有把醫保的賬算清楚。
醫療保險分為:個人賬戶和統籌賬戶。
個人賬戶就是妳交的錢。平時定點藥店和醫院買藥，門診由個人賬戶支付。統籌賬戶是單位給妳交的，在醫保統籌基金裏給妳報銷(壹般是住院)。
醫療保險報銷
關於醫保報銷，武玉姐有兩點要提醒妳:
醫保三類以外的醫療費用由我們承擔，這就是“自費部分”。
醫保報銷有壹個起付線，或者說起付線，賠付比例(不是所有目錄都能按100%報銷)和報銷限額(如果每個人都能無上限報銷，統籌基金的池子早就被榨幹了！)。所以這部分被稱為“自費部分”。
那現在不是雨姐給妳壹個明確的公式嗎:
醫保報銷=醫療費用總額-自付部分-自付部分
哦，對了，正畸，體檢，醫美不報。
二、醫療保險的利弊
醫療保險的優勢
武玉姐姐再壹次認真的告訴妳，醫保是全民普惠，可以幫助我們轉移很大壹部分疾病風險。妳們都要付出代價！
優勢:1:可以投保疾病。
不管妳現在得了什麽病，都可以上醫保，自己報銷，這是比商業健康險最大的優勢。
優勢二:保證續保
只要每個月按時繳納社保，醫保就可以壹直續保。
優勢三:終身保障。
繳納社保達到壹定年限後，可以享受終身醫保待遇。
看完之後感覺患病風險這麽大？別天真了~往下看！
醫療保險不足
少於1:98%的藥物不承保。
雖然調整後增加了2643種藥品，但要知道藥品種類實在太多了。根據國家藥品監督管理局的數據，我國藥品總數為169470。自己感受壹下這個比例。
不足二:醫保報銷範圍和比例有限。
三個目錄:診療、藥品、服務，都有壹定的範圍和比例。如果患了重疾，藥物和手術的限制非常大，只能報銷必要的治療手段。通常有比例限制，自收自支部分很大。特別是進口藥，需要完全自己承擔。
低於3:疾病外損失不予報銷。
得病後不僅要支付治療費用，還要考慮康復費用(營養、康復器械)和誤工費。都是靠積蓄支撐的。如果患者是家庭的經濟支柱，壹旦治療周期長了，我們靠什麽來維持正常的生活？這部分醫保不給妳報銷。
我們來做個總結:醫保是萬能險，覆蓋面廣，保障弱。
我們面臨著不可避免的疾病風險，醫保很難成為我們最終的靠山和最後的屏障。不要慌，告訴妳解決辦法。
三。商業醫療保險
商業醫療保險由保險公司提供，國家也鼓勵商業醫療保險作為醫療保險的補充。
玉姐為妳整理了目前市場上常見的三種醫療保險形式。
百萬醫療:報銷範圍不限社保目錄，報銷限額高，價格便宜，主要針對需要補充醫保報銷的普通家庭。
中檔醫療:報銷範圍不限社保目錄，報銷限額和門檻高，價格適中。主要針對經濟比較富裕的家庭，對特需部和國際部有要求的。
高端醫療:有礦人的選擇。價格貴且報銷範圍廣，所有合理的醫療費用都可以報銷。主要針對經濟非常好，有高端醫療需求的家庭。
每壹個醫療保險產品類型都是根據市場需求而開發的，因此其目標人群和功能是不同的。