在機動車交通事故責任糾紛案件的審理中，無論是強制機動車交通事故責任保險還是機動車交通事故第三者責任保險，在保險條款中都有“根據《交通事故人員臨床診療指南》和國家基本醫療保險標準，在保險單載明的賠償限額內核定人身傷亡賠償金額”的約定，保險公司往往要求按照該約定減免受害人的醫療費用。實踐中，各地法院做法不壹，有的支持請求，有的不支持。交通事故中自費藥品費用，保險公司是否應該賠償？筆者認為，醫療費用中自費藥品的費用，保險公司應該承擔。原因如下:
第壹，國家基本醫療保險屬於國家醫療保障制度的範疇，其目的是建立和完善覆蓋城鄉居民的基本醫療衛生制度，為群眾提供安全、有效、方便、價廉的醫療衛生服務。而保險則是壹種經濟行為，其目的是補償危險事故造成的損失。作為被保險人，即機動車的所有人或使用人，訂立保險合同的目的是為了獲得合理的經濟補償，分散車輛在行駛過程中對他人造成人身和財產損害的風險。而保險公司作為保險人如果不能賠償受害人的全部合理損失，顯然不符合投保人的初衷。藥物是幫助病人康復的物品。治療過程中使用了哪些藥物和劑量？受害人和投保人都不是專業人士，無從得知。因此，只要對受害者使用的藥品支付了合理的費用，保險人就應該賠償，不能因為部分藥品不在國家基本醫療保險標準的藥品範圍內而拒絕賠償。另外，使用國家基本醫保標準內的藥品和自費藥品沒有質的區別。什麽藥物對患者更有利，療效更好，都是醫生根據患者病情做出的選擇，患者和家屬無法幹預。壹般情況下，人是不會無緣無故吸毒的，也不會服用與自己病情無關的藥物。因此，以不可歸責於被保險人的事項作為拒賠理由，顯然有失公允。
第二，被告制定的保險條款中關於自費藥品免於賠償的條款違反了《合同法》和《保險法》公平、公正、誠實信用的立法精神。該免責條款作為保險合同中的標準條款，被各保險公司采用，壹般情況下不會修改。如果投保人要求修改，保險公司拒絕，且投保人沒有其他保險公司投保，只能妥協接受，否則保險公司可以拒保。機動車交通事故責任強制保險雖然不能被保險公司拒保，但其保險條款也是經過保監會審批的，不可能隨意修改。因此，在保險公司不能證明受害人服用的藥物是為了治療與事故無關的疾病的情況下，保險公司應當支付受害人因被保險機動車受損而產生的全部醫療費用。
三、司法系統的功能要求法院作出的判決是對爭議事項的壹次性和全面的終結。法院作為法官，在發現壹些違反基本法律精神和法律原則的行為時，應當充分發揮其司法職能，糾正不公，維護弱勢群體的利益，否則將不利於充分發揮其司法職能，也不符合維護社會和諧的要求。
因此，筆者認為保險公司很難以自費用藥為由拒絕賠償。強制保險和商業第三者責任保險的目的是確保受害人依法獲得賠償。國家為分散損害，妥善處理糾紛，使受害人及時得到賠償，是壹種公益性救濟手段。如果將非國家基本醫保藥品排除在保險賠償範圍之外，風險由參保人和受害者共同承擔，顯然違背了立法初衷。