電子保函（單）是壹種電子商務或信用服務工具，相關業務必須遵守《中華人民***和國合同法》、《中華人民***和國擔保法》、《中華人民***和國電子簽名法》、《中華人民***和國網絡安全法》及電子商務相關法律法規，遵循PKI（公鑰基礎設施）體系中的數字簽名系統和數字證書。數字簽名系統和數字證書的技術標準和規範。
電子保函（單）與紙質保函（單）具有同等法律效力，同時可以進行第三方電子保函（單）存檔，具有高效、快捷、保密、全生命周期成本低、可靠等優點。
電子保函（單）分類
電子保函（單）根據擔保機構和公共**** 采購（公共**** 資源交易）應用場景的不同，可分為以下幾類：
以擔保機構為基礎
根據擔保機構的不同，可分為銀行（電子）保函、電子保證保險單（函）和保函。
銀行（電子）保函
銀行（電子）保函是指保函申請人在網上提出保函申請後，由銀行在網上直接向受益人出具的電子保函。如果申請人未按雙方約定履行責任或義務，開證銀行將根據保函條件向受益人履行壹定金額的擔保責任。
銀行保函有兩種業務操作模式：
直接銀行保函壹般由被擔保人直接向銀行提出申請，銀行直接向被擔保人授信並開立銀行保函；
分離銀行保函（以下簡稱 "分離保函"）是指被擔保人已由銀行授信，而被擔保人已由銀行直接授信；
分離銀行保函是指被擔保人已由銀行直接授信。分立銀行保函（以下簡稱 "分立保函"）是指被擔保人通過專業擔保公司間接向銀行提出開立保函申請的業務操作模式。
在分戶式擔保模式下，銀行通常提前向形成分戶式擔保業務合作關系的專業擔保公司授信，不再就每個項目分別向被擔保人授信。被擔保人使用擔保時只需向專業擔保公司申請開函，擔保公司審核通過後，再由擔保公司委托銀行直接為被擔保人出具保函，並向銀行提供反擔保。開證銀行對擔保公司的申請進行審核，擔保公司在符合開證條件後支付費用並扣除擔保公司在銀行的授信額度。被擔保人再向擔保公司支付擔保費並提供反擔保，辦理單筆保函業務。
電子保證保險單（函）
電子保證保險單（函）是保險機構與投保人簽訂保證保險合同的書面憑證，包括保證保險單、保證保險條款和保證保險憑證。其中，投保單和保險條款由投保人（交易項目的應訴人）領取，保證保險憑證由被保險人領取。
保證保險憑證應具有《中華人民共和國擔保法》等相關法律規定的保證擔保功能，明確、完整地記載保險人對被保險人的全部義務及其成立條件和免責條款。被保險人未履行主合同/基礎合同約定的責任或義務的，由被保險人（交易項目應訴人）出具保證保險憑證向保險機構提出索賠，保險機構必須依據保證保險憑證向被保險人履行相應金額的保證賠償責任或代被保險人履行主合同/基礎合同的責任，不得以保證保險條款僅單方送達被保險人為由拒絕履行保證保險憑證。不得以保證保險條款僅單方送達投保人為由拒絕履行保證保險憑證載明的保證責任。
保函
保函又稱企業保函，是指在擔保業務中，專業擔保公司應擔保申請人的要求，向受益人出具的書面擔保憑證。當申請人未履行雙方約定的責任或義務時，專業擔保公司按照企業保函約定的條件向受益人履行壹定數額的擔保責任，或代受益人履行主合同/基礎合同的責任。
根據應用場景
根據公共**** 采購（公共**** 資源交易）的不同應用場景，分為電子投標保函、電子履約保函、電子農民工工資保函、電子工程質量保函、電子工程款保函。
電子投標保函
是指在招投標活動中，由專業金融機構為投標人按照招標文件要求履行投標責任出具的電子擔保憑證，並要求投標人壹並提交投標文件。
投標責任主要包括：投標人在招標文件規定的投標有效期內撤回投標的；中標人未按照招標人的規定在規定期限內簽訂合同或者接受錯誤修改，未按照招標文件的規定提交履約保證金的；投標人采取不正當手段騙取中標的。
電子履約保函
工程履約過程中，應中標人和承包人（申請人）的要求，專業金融機構向業主方（受益人）做出履約保函承諾的電子保函憑證。
履約保函承諾的內容包括：中標人和承包人後期必須按時、按質、按量完成工程項目、工程項目。履約保函有壹定的格式限制和條件。
電子農民工工資保證金
是指專業金融機構受理申請人（委托人）即
是指專業金融機構接受申請人（委托人），即工程承包人或建設單位的申請，保證其按照勞動合同約定或工程所在地政府的有關要求，按時足額支付參建工程的建築工人（農民工）工資的電子擔保憑證，是緩解企業（申請人）資金壓力的壹種業務
電子擔保憑證是緩解企業（申請人）資金壓力，保證農民工工資如期、足額、按時支付的壹種業務。
電子工程質量保函
是指專業金融機構接受申請人（委托人）即工程承包人或建設單位的申請，保證其按照《建設工程施工合同》的有關約定履行工程質量缺陷修復義務的電子擔保憑證。
電子工程款支付保函
專業金融機構接受申請人（委托人）即建設工程承包人或建設單位的申請，保證按照《建設工程施工合同》的約定及時、足額支付工程款的電子擔保憑證。
公共**** 資源交易領域
應用電子保函（單）的必要性
2015年以來，國務院常務會議提出逐步將所有公共**** 資源納入統壹平臺，實現 "平臺之外無交易"。自全面推進公共**** 資源交易全流程電子化以來，我國各級政府部門積極探索推進 "互聯網+公共**** 資源"，截至2019年，各省公共**** 資源交易全流程電子化率穩步提升，部分省市甚至達到100%，成績斐然。隨著 "放管服 "的不斷深化，在保障公共**** 資源交易活動公正、公平、公開的前提下，如何降低制度性交易成本，激發市場主體活力，優化營商環境，成為公共**** 資源交易過程中需要思考的新命題。
我國部分省市曾探索在公共**** 資源交易活動中使用傳統的紙質保證金替代投標保證金，經過實踐發現，紙質保證金的推廣應用存在多種問題制約，具體問題如下：
效率
對於申請人（投標人）而言：紙質保函辦理手續繁瑣，需要投標人準備大量的材料證明，並奔波於金融機構和中心兩地，且辦理周期長，而招投標過程時效性強，從而導致投標人工作量增加以及客戶體驗差，甚至可能出現在投標截止時間前保函尚未出具的情況。
對受益方（交易中心或投標人）而言：紙質保函需要交易中心安排專人收集整理、登記、鑒別保函真偽，隨著中心業務量的不斷攀升，大大增加了工作人員的壓力，風險不可控。
安全性低
紙質保函真偽難辨，工作效率低。使整個市場受到壹定影響，嚴重影響了紙質投標保證金的推廣使用。特別是紙質保函的開具過程中涉及環節過多，容易導致投標單位名單泄露，造成招投標中的重大安全事故。
因此，利用大數據、區塊鏈、人工智能等技術手段，構建電子債券（單）系統，推動其在公共***資源交易行業的深化應用顯得尤為重要。
公共**** 資源交易領域
電子保函（單）應用的政策支持
2020年以來，國家部委出臺了大量政策推動電子保函（單）應用。
壹、《關於積極應對疫情創新做好招投標工作保障經濟平穩運行的通知》
2020年2月8日，國家發展改革委辦公廳印發了《關於積極應對疫情創新做好招投標工作保障經濟平穩運行的通知》，其中包括有效避免招投標等交易活動 "壹刀切"
電子保函相關政策規定：
1、加快推進全流程電子化招投標。
2、全面推行網上投標、開標。
3、積極推進電子評標和遠程異地評標。
4、完善投標擔保。在全面推行投標保證金網上繳納和退還的同時，大力推廣使用保函，特別是用電子保函替代現金保證金，實現網上提交、網上查驗。鼓勵調整紙質保證金提交方式，建議不強制要求投標人在開標前提交紙質原件，由中標候選人在中標候選人公示中提交並在網上公布。單位力投標人對簡單的小型項目不要求投標保證金，中小企業投標人免交投標保證金，減輕企業負擔。
二、《關於構建更加完善的要素市場化配置體制機制的意見》
2020年4月9日，中國***中央、國務院印發《關於構建更加完善的要素市場化配置體制機制的意見》。意見》提出，要拓展公共****、資源交易平臺功能，培育大數據交易市場，研究制定土地、技術市場交易管理制度，完善失信行為認定和聯合懲戒機制。意見》的出臺，對深化平臺融合**** 享、提升要素配置服務能力提出了新要求。
電子債券相關政策規定：
1、推進政府數據開放***享。
2、提升社會數據資源價值，培育公共***資源交易等領域標準化數據開發利用場景。
3.加強數據資源整合和安全保護。
三、《中***中央、國務院關於新時代加快完善社會主義市場經濟體制的意見》
2020年5月18日，《中***中央、國務院關於新時代加快完善社會主義市場經濟體制的意見》正式發布。意見》要求，全面建立行政權力制約和監督機制。推進審批監管、執法司法、工程建設、資源開發、境外投資境外國有資產監管、金融信貸、公共****、資源交易、公共****、財政支出等重點領域監管機制改革制度建設。
電子債券相關政策條款：
以壹流營商環境建設為牽引，持續優化政務服務。要深入推進 "放管服 "改革，深化行政審批制度改革，創新行政管理和服務方式，推行 "互聯網+政務服務"，加快建設全國壹體化政務服務平臺。運用互聯網、大數據、人工智能等技術手段，建立健全行政管理制度規則。貫徹落實《優化營商環境條例》，完善營商環境評價體系，適時開展全國營商環境評價，加快打造市場化、法治化、國際化營商環境。
四是中小企業貨款擔保條例》
2020年7月5日，國務院總理簽署國務院令，公布《中小企業貨款擔保條例》，自2020年9月1日起施行。條例》規定，機關、事業單位和大型企業采購貨物、工程，不得要求中小企業接受不合理的付款條件、方式、條件和違約責任，不得拖欠中小企業貨物、工程和服務價款；不得進行無預算或者超預算采購；不得將保證金限定為現金。
電子保證金相關政策條款：
1、除設立投標保證金、履約保證金、工程質量保證金、農民工工資保證金外，工程建設不得收取其他保證金。保證金的收取比例應符合國家有關規定。
2、機關、團體和大型企業的保證金不得限於現金。中小企業向金融機構提供擔保的，機關、事業單位和大型企業應當接受。
五．"國務院辦公廳關於進壹步優化營商環境更好服務市場主體的實施意見》
2020年7月21日，國務院辦公廳正式印發《國務院辦公廳關於進壹步優化營商環境更好服務市場主體的實施意見》，以改革的辦法破解企業生產經營中的堵點痛點，強化為市場主體加快營造市場化、法治化、國際化營商環境。
電子保函相關政策規定：
在工程建設、政府采購等領域，實行保險、保函等方式，替代現金支付涉企保證金，減輕企業現金流壓力。
六、《關於做好2020年降成本重點工作的通知》
2020年7月21日，國家發展改革委、工業和信息化部等四部門聯合印發《關於做好2020年降成本重點工作的通知》，通知系統提出了緩解企業經營困難的7個方面23項任務，切實服務於促進疫情防控與經濟社會發展融合工作。
電子債券相關政策條款：
1、大力發展供應鏈金融，探索推廣利用銀行保函、保險等方式繳納保證金。
2、加強數字技術應用。深化 "互聯網+政務服務"，推動更多服務壹網通辦、企業開辦全程網辦、政策簡化手續幫企解難，加快推進 "互聯網+監管"。加快實現增值稅發票電子化。
VII.關於進壹步規範招標投標過程中企業資質審查工作的通知》
2020年9月22日，國家發展改革委辦公廳、市場監管總局辦公廳印發《關於進壹步規範招標投標過程中企業資質審查工作的通知》，規定招標人不得以營業執照記錄作為確定投標人企業資質的依據。通知》規定，招標人不得以營業執照記載的經營範圍作為確定投標人經營資格的依據，並要求探索簡化和淡化對投標人經營資格的資質要求，逐步建立以業績、信用、履約能力為核心的投標人資格審查制度。
電子保函相關政策規定：
加快全面推廣電子招標投標，推進招標投標信息資源互聯**** 享，為改革提供堅實支撐。
八、《國務院辦公廳關於深化商事制度改革進壹步為企業松綁減負激發企業活力的意見》
為進壹步深化商事制度改革，加快營造市場化、法治化、國際化營商環境，充分釋放社會創業創新潛能，激發企業活力。2020年9月10日，國務院印發關於深化商事制度改革進壹步為企業減負激發企業活力的通知。
電子公章相關政策規定：
全面推進企業開辦 "壹網通辦"，在加強監管和安全保障的前提下，大力推動電子營業執照、電子發票、電子印章在更大範圍、更廣領域的使用。
九是關於進壹步規範招標投標過程中企業資質審查工作的通知》
2020年9月22日，國家發展改革委印發《關於進壹步規範招標投標過程中企業資質審查工作的通知》，進壹步明確了招標投標過程中企業資質審查標準。
電子保函相關政策規定：
持續深化 "放管服 "改革，加快全面推廣電子招標投標，推進招標投標信息資源互聯**** 享，為改革提供堅實支撐。
十、《關於進壹步規範公共**** 資源交易平臺服務行為的若幹意見（征求意見稿）》
2021年9月30日，國家發展改革委發布《關於進壹步規範公共**** 資源交易平臺服務行為的若幹意見（征求意見稿）》，文件提出：?金融機構出具並已生效的保函或電子保函，可以替代相應的依法設立的現金保證金，任何單位不得以任何方式限制或拒絕接收。
十壹、《關於進壹步規範公共**** 資源交易平臺服務行為的若幹意見（征求意見稿）》
2022年1月19日，住房城鄉建設部印發《建築業發展 "十四五 "規劃》，文件提出：?大力推行電子保函，研究制定保函示範文本和電子保函證據標準，加大保函信息公開力度。
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